Hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng luôn được rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ ưa chuộng. Vì sao lại như thế? Hình thức đó là gì và có những ưu nhược điểm như thế nào? Tìm hiểu ngay!
Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vay nhất định, doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá mức đã cấp. Hình thức cho vay này yêu cầu tài sản đảm bảo, thông thường là bất động sản, giấy tờ có giá hay những tài sản khác mà ngân hàng chấp nhận.
Theo đó, doanh nghiệp được ngân hàng xác định cho một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định để căn cứ cho việc vay lần sau. Hạn mức cho vay và thời hạn cho vay sẽ được thể hiện trong hợp đồng tín dụng giữa hai bên.
Ví dụ: Vay hạn mức 100 triệu 1 tháng, bạn có thể vay tối đa 100 triệu. Nếu trả 40 triệu trong tháng, doanh nghiệp bạn có thể vay tiếp 60 triệu, miễn sao số dư cuối tháng không vượt quá 100 triệu.
Đặc điểm của vay theo hạn mức tín dụng
Khác với các khoản vay khác, vay theo hạn mức tín dụng không xác định kỳ hạn nợ cho từng món vay mà chỉ khống chế theo hạn mức tín dụng.
Hay nói cách khác, vào một thời điểm nhất định, nếu dư nợ vay lên đến mức tối đa cho phép, ngân hàng sẽ không phát tiền vay nữa. Còn nếu doanh nghiệp thường xuyên trả nợ, thì sẽ càng được cho vay thêm.
Ngoài ra, doanh nghiệp cũng chỉ cần lập 1 bộ hồ sơ cho nhiều khoản vay trong một chu kỳ kinh doanh, tối đa không quá 12 tháng.
Đối với loại vay này, một hợp đồng tín dụng được sử dụng cho cả quý, đến cuối quý, hợp đồng sẽ được thanh lý. Sang đầu quý sau, doanh nghiệp cần phải nộp bộ hồ sơ mới.
Những lợi ích khi vay theo hạn mức tín dụng
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Doanh nghiệp chỉ cần lập hồ sơ 1 lần là có thể rút vốn vay nhiều lần.
- Doanh nghiệp có thể chủ động được nguồn vốn: Khi đã được cấp tín dụng, doanh nghiệp có thể dễ dàng vay vốn bất kỳ lúc nào cần, miễn là trong hạn mức. Nhờ ưu điểm này phù hợp cho những doanh nghiệp vừa và nhỏ, có nhu cầu vốn thường xuyên, tốc độ lưu chuyển vốn lưu động nhanh và có uy tín với ngân hàng.
- Linh động sử dụng vốn: Doanh nghiệp có thể linh động sử dụng vốn với các mục đích kinh doanh khác nhau. Chỉ cần gửi các bộ chứng từ đến ngân hàng để chứng minh mục đích vay phù hợp với mục đích vay ban đầu trong hợp đồng.
- Ngân hàng kiểm soát đối tượng vay tốt hơn: Ngân hàng có thể kiểm soát được mục đích vay vốn và theo sát tình hình kinh doanh của doanh nghiệp. Nhờ vậy mà đưa ra những quyết định nhanh chóng, đúng đắn và kịp thời nhất.
Phương thức trả nợ và các khoản phí
Lãi suất và các khoản phí được quy định trong từng thời kỳ. Thời hạn hạn mức tối đa 12 tháng.
Phương thức trả nợ là trả lãi hàng tháng, trả gốc cuối kỳ của từng phương án hoặc khi doanh nghiệp có nguồn thu.
Điều kiện cấp hạn mức tín dụng
Tùy vào từng ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau, tuy nhiên sẽ có những điều kiện chính sau:
- Các doanh nghiệp trong nước có thời gian hoạt động kinh doanh liên tục từ 12 tháng trở lên kể từ thời điểm đăng ký. Hoặc có xác nhận của địa phương về thời gian kinh doanh thực tế từ 12 tháng.
- Ngành nghề đăng ký kinh doanh phù hợp với mục đích vay vốn, phương án kinh doanh,...
- Có phương án kinh doanh khả thi, có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng.
- Có tài sản đảm bảo có giá trị đảm bảo khoản vay.
- Không có nợ xấu tại các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác.
Hồ sơ cho vay theo hạn mức tín dụng gồm những gì?
Hồ sơ bao gồm những loại giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn [theo mẫu]
- CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT/Giấy tạm trú, Tình trạng hôn nhân
- Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
- Báo cáo tài chính doanh nghiệp 2 năm gần nhất
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo cho khoản vay
- Hóa đơn, sổ sách bán hàng
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh [nếu có]
Hy vọng với bài viết về vay hạn mức tín dụng doanh nghiệp này, bạn đã có thể hiểu và đưa ra những quyết định đúng đắn nhất.
Nếu bạn đang là chủ doanh nghiệp và đang loay hoay không biết nên tìm nguồn vốn như thế nào, kết nối với các ngân hàng, tổ chức tín dụng ra sao? Đến ngay với Smartly Kapital để được được các chuyên gia tư vấn kỹ càng nhất.
Còn nếu như doanh nghiệp của bạn không có tài sản thế chấp thì cũng đừng lo lắng. Chúng tôi luôn có những giải pháp cho VAY KHÔNG CẦN TÀI SẢN THẾ CHẤP với hạn mức và lãi suất hấp dẫn nhất. Liên hệ ngay tại:
- Hotline: 028 7301 7887
- Email:
- Địa chỉ: 64 Võ Thị Sáu, P. Tân Định, Quận 1, TPHCM
Home - Học tập - Cách tính hạn mức tín dụng hiện nay đơn giản và nhanh chóng
Cách tính hạn mức tín dụng thanh toán dùng để xác lập hạn mức tín dụng thanh toán cho doanh nghiệp hoặc cá thể trong khoản vay thời gian ngắn. Thông thường công thức hạn mức tín dụng thanh toán sẽ bằng nhu cầu vốn lư động trừ cho vốn chủ sở hữu tham gia. Tuy nhiên, để xác lập hạn mức tín dụng thanh toán đúng chuẩn thì nhân viên cấp dưới tín dụng thanh toán sẽ đánh giá và thẩm định những yếu tố về gia tài và nguồn vốn của người đi vay .
Không hẳn nhiều người biết rõ về hạn mức tín dụng thanh toán là gì, cách tính hạn mức tín dụng thanh toán như thế nào để biết được mức vay của mình là bao nhiêu. Bài viết sau đây sẽ làm rõ giúp bạn .
Hạn mức thẻ tín dụng thanh toán là số tiền tối đa mà bạn hoàn toàn có thể thanh toán giao dịch bằng thẻ tín dụng thanh toán mà không bị phạt. Điều này có nghĩa là nếu bạn sử dụng vượt hạn mức sẽ có năng lực trả thêm phí .
Hạn mức thẻ tín dụng được ngân hàng quy định dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập, tài sản đảm bảo hoặc uy tín của bạn ngay lúc xét duyệt. Ngoài ra, mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có hạn mức khác nhau tùy vào mục đích của thẻ. Ví dụ như thẻ tín dụng cơ bản có hạn mức dưới 100 triệu đồng, trong khi thẻ tín dụng đen có hạn mức lên đến hàng tỷ đồng.
Bạn đang đọc: Cách tính hạn mức tín dụng hiện nay đơn giản và nhanh chóng
Các người mua có sản xuất kinh doanh thương mại không thay đổi, có hiệu suất cao và có nhu cầu tín dụng thanh toán liên tục .
– Báo cáo quyết toán của năm trước – Báo cáo quyết toán tại thời gian gần nhất – Kế hoạch sản xuất kinh doanh thương mại quý, năm
– Các hợp đồng kinh tế tài chính, hợp đồng xây đắp
Xem thêm:
Cho vay thời gian ngắn thực ra là loại cho vay bổ trợ nguồn vốn góp vốn đầu tư vào gia tài lưu động. Do vậy, xác lập hạn mức vốn lưu động phải địa thế căn cứ vào nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp và trên cơ sở khai thác hết những nguồn vốn phi ngân hàng nhà nước khác. Có như vậy mới xác lập đúng và hài hòa và hợp lý nhu cầu vốn vay, tránh thực trạng cho vay quá mức thiết yếu làm tổn hại đến năng lực tịch thu nợ. Mặc khác, không vì vậy mà xác lập quá khắc nghiệt không phân phối đủ nhu cầu vốn cho doanh nghiệp . Căn cứ để xác lập hạn mức tín dụng thanh toán là kế hoạch kinh tế tài chính của doanh nghiệp, trong đó dự báo cụ thể về gia tài và nguồn vốn. Các khoản mục trong bảng kế hoạch kinh tế tài chính hoàn toàn có thể liệt kê ở bảng dưới đây :
Dựa vào kế hoạch tài chính nhận từ khách hàng nhân viên tín dụng sẽ tiến hành xác định hạn mức tín dụng theo từng bước như sau:
Xem thêm: ✅ CÔNG THỨC TOÁN 12 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
Bước 1 : Xác định và thẩm định tính chất hợp lý của tổng tài sản.
Bước 2 : Xác định và thẩm định tính chất hợp lý của nguồn vốn.
Bước 3 : Xác định hạn mức tín dụng theo công thức tính hạn mức tín dụng sau :
Hạn mức tín dụng = Nhu cầu vốn lưu động – vốn chủ sở hữu tham gia.
Trong đó : Nhu cầu vốn lưu động = giá trị tài sản lưu động – nợ ngắn hạn phi ngân hàng [1] – Nợ dài hạn có thể sử dụng [2]
[ 1 ] Gồm : Phải trả người bán, Phải trả công nhân viên, Phải trả khác
[ 2 ] Chính là giá trị gia tài lưu động do nguồn dài hạn hỗ trợ vốn .
HAY : Hạn mức tín dụng = [Chi phí sản xuất cần thiết trong năm theo kế hoạch / Vòng quay VLĐ] – Vốn tự có – Các khoản huy động khác
Chi phí SX cần thiết = Tổng gía trị sản lượng [doanh thu thuần] theo Kế hoạch – Khấu hao cơ bản – Thuế – Lợi nhuận định mức
Vòng quay VLĐ = Doanh thu thuần / TS lưu động bình quân
[tính toán dựa vào quyết toán năm trước]
Dựa vào cách tính hạn mức tín dụng thanh toán trên bạn hoàn toàn có thể xác xác lập hạn mức tín dụng thanh toán một cách thuận tiện .
Source: //camnangbep.com
Category: Học tập
Bài viết mới nhất
Bánh bông lan hay còn gọi là cốt bánh gato luôn là chủ đề nóng được nhiều thợ làm bánh và chị em làm bánh đặc biệt quan tâm. Những chiếc bánh mềm, xốp, nở cao, không bị thắt eo …