Gửi tiền tiết kiệm hàng tháng, lãi suất bao nhiêu
6 lưu ý cho người mới bắt đầu gửi tiết kiệmGửi tiết kiệm ngân hàng từ lâu đã là hình thức đầu tư an toàn và được tin dùngcủa người Việt Nam. Đặc biệt với sự bùng nổ của dịch vụ ngân hàng điện tử những năm gần đây, việc gửi tiết kiệm ngày càng phổ biến, và có xu hướng người trẻ bắt đầu tiết kiệm ngày càng sớm hơn. Tuy vậy, không phải ai cũng biết gửi tiền đúng cáchtừ những lần đầu tiên. Để việc gửi tiết kiệm đượchiệu quả, tiện lợi và tránh các rắc rối có thể xảy ra, hãy ghi nhớ 6 lưu ý dưới đây: Show
- Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệm - Cách tính lãi suất tiết kiệm - Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm - Rút tiết kiệm trước hạn được không - Lãi suất kép là gì - Tiết kiệm trực tuyến là gì 1. Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệmKỳ hạn tiết kiệm là khoảng thời gian bạngửi tiền cho ngân hàng sử dụng và là cơ sở để ngân hàng trả lãi. Thông thường, kỳ hạn tiết kiệm càng dài thì lãi suất càng cao. Tại VPBank, ngân hàng thiết kế các sản phẩm tiết kiệmcó kỳ hạn rất đa dạng để phục vụ nhu cầu của khách hàng: kỳ hạn ngắn từ 1 tuần, 1 tháng đến 6 tháng; kỳ hạn dài thì kéo dài từ trên 6 tháng đến tận 36 tháng. Khách hàng nên cân nhắc kế hoạchsử dụng tiền thực tế để lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên chọn các kỳ hạn ngắn (Ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng), và chọn chia nhỏ nhiều tài khoản tiết kiệm để khi cần tiền có thể rút một vài tài khoản, tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền. Xem thêm: 3 lí do nên chia tiền tiết kiệm ra làm nhiều sổ nhỏ. Một lựa chọn khác là sử dụng sản phẩm tiết kiệm bảo chứng thấu chi chỉ có tại VPBank Online, cho phép khách hàng vừa gửi tiết kiệm mà vẫn có tiền đểchi tiêu khi cần thiết trong một vài ngày mà vẫn được nhận đầy đủ tiền lãi tiết kiệm. Việc bắt đầu gửi tiết kiệm sớm ngày càng phổ biến với người Việt trẻ GỬI TIẾT KIỆM NGAY 2. Cách tính lãi suất tiết kiệmLãi suất tiết kiệm ngân hàng thường được hiểu là lãi suất %/năm. Công thức tính: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thựcgửi / 365 Ví dụ bạn gửi số tiền 100 triệu với lãi suất 7%/năm cho kỳ hạn 6 tháng từ ngày 1/1/2018 đến 1/7/2018, số tiền lãi nhận được là: Số tiền lãi = 100.000.000 x 7% x 181 / 365 = 3,371,233 Phương thức trả lãicủa hầu hết sản phẩm tiết kiệmlà trả lãi cuối kỳ, khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn. Bên cạnh đó, VPBank cũng cung cấplựa chọntiết kiệm trực tuyến trả lãi trước và tiết kiệm trực tuyến lĩnh lãi định kỳcho khách hàng cần tiền lãiđể đáp ứng nhu cầu chi tiêu sinh hoạt. 3. Ngàyđáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?Mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn (hoặc ngày đến hạn) cố định được quy định khi mở tài khoản tiết kiệm. Vào ngày này, bạn có thể thực hiện tất toán (hoặc đóng tài khoản tiết kiệm) để nhận lại toàn bộ cả tiền gốc và lãi được sinh ra. Ngân hàng thường có một số lựa chọn cách thức tất toán tiết kiệm cho khách hàng:
GỬI TIẾT KIỆM NGAY 4. Rút tiết kiệm trước hạn được không?Ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt khi khách hàng chọn phong tỏa tài khoản tiết kiệm để vay tiền..., khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào. Nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiền của tài khoản tiết kiệm đó sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm, mà chỉ hưởnglãi suất không kỳ hạn cho khoảng thời gian đã gửi. Lãi suất không kỳ hạn thường dưới 1% (VPBank: 0.5%/năm, Vietcombank 0.1%/năm). Tại VPBank, nếu khách hàng chỉ cần tiền gấp trong một vài ngày thì đừng tất toán trước hạn khoản tiền gửi mà nên sử dụng thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm để không bỏ phí số ngày tínhlãi đã tích lũy được. 5. Lưu ý đến sức mạnh của lãi képĐa số người gửi tiết kiệm bắt đầu với số tiền nhỏ, và số tiền lãi không nhiều. Tuy nhiên, sức mạnh của việc tiết kiệm nằm ở việc tích lũy lâu dài và thường xuyên. Nhà bác học Albert Einstein từng nói: "Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai vận dụng được nó sẽ nhận sựgiàu có, còn những ai không hiểu... sẽ phải trả giá cho nó". Lãi kép (còn gọi là lãi suất kép) được hiểu đơn giản là khi gửi tiết kiệm hoặc đầu tư nhận được lãi về, bạn liên tục dồn lại vốn và lãi đã sinh ra vào một chu kỳ tiết kiệm / đầu tư mới để toàn bộ số tiền sẽ sinhlãi cao hơn ở chu kỳ sau. Tham khảo thêm bài viết: Sức mạnh vô biên của lãi kép và lí do nên bắt đầu tiết kiệm ngay 6. Nên chọn gửi tiết kiệm trực tuyếnTrong quá khứ, mỗi khi cần gửi tiết kiệm, rút tiết kiệm thì khách hàng cần phải thu xếp tới các văn phòng giao dịch ngân hàng trong giờ hành chính, rất bất tiện với những người bận rộn. Hiện nay, nhiều ngân hàng, đặc biệt là VPBank đã phát triển đa dạng các hình thức tiết kiệm trực tuyến trên ngân hàng điện tử. Chỉ mất khoảng 1 phút, khách hàng có thể gửi tiết kiệm, cũng như rút tiền thông qua tài khoản ngân hàng điện tử, kể cả ngoài giờ hành chính và trong ngày nghỉ. Ngoài ưu điểm thuận tiện, tiết kiệm trực tuyến được đánh giá là an toàn hơn so với việc gửi tiết kiệm truyền thống tại chi nhánh do thao tác gửi tiền hoàn toàn do khách hàng thực hiện và hệ thống tự động xử lývới nhiều lớp xác thực, tránh sự can thiệp củanhân viên ngân hàng. Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm trực tuyến mang lại nhiều tiện ích như:
Để gửi tiết kiệm trực tuyến tại VPBank, khách hàng chỉ cần có tài khoản ngân hàng điện tử VPBank Online và truy cập:
Khách hàng đăng nhập VPBank Online từ bất cứ nơi đâu để gửi tiết kiệm trực tuyến
Compare Cards () Gửi tiết kiệm tại ngân hàng được nhiều người xem là kênh đầu tư an toàn hiện nay. Với mức thu nhập khá ổn định, không ít người chọn gửi với số tiền cao, thường vào khoảng 100 triệu trở lên. Vậy khi gửi ngân hàng 100 triệu 1 tháng lãi suất bao nhiêu?
Với những khoản tiền nhàn rỗi thì gửi tiết kiệm ngân hàng là giải pháp vô cùng an toàn, hiệu quả được nhiều người lựa chọn. Vậy gửi ngân hàng 100 triệu 1 tháng lãi suất bao nhiêu, vấn đề sẽ được giải đáp trong bài viết này nhằm giúp bạn đọc có được những thông tin hữu ích trước khi quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Gửi tiết kiệm 100 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu?Gửi tiết kiệm 100 triệu là con số khá lớn với rất nhiều người, do vậy trước khi gửi rất nhiều khách hàng quan tâm đến mức lãi suất nhận được. Vậy gửi tiết kiệm 100 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu? Để biết chính xác bạn nhận được số tiền lãi là bao nhiêu khi gửi 100 triệu đồng, nó còn phụ thuộc nhiều yếu tố như ngân hàng bạn chọn gửi, thời gian quyết toán, phần trăm lãi suất. Sau đây là bảng lãi suất và số tiền lãi khi gửi tiết kiệm 100 triệu tại các kỳ hạn của ngân hàng tiêu biểu hiện nay:
Các yếu tố ảnh hưởng tới tiền lãiSố tiền lãi khi gửi 100 triệu tại ngân hàng phụ thuộc vào một số các yếu tố sau:
Lưu ý: Nếu tới ngày đáo hạn mà bạn không đến nhận thì các ngân hàng sẽ mặc định tự gia hạn cho số tiền tiết kiệm với kỳ hạn như cũ. Lúc đó, số tiền gốc được tính bằng số tiền ban đầu cộng với lãi chưa rút.
Lãi suất tiền gửi 100 triệu hiện nay Cách tính lãi suất tiền gửi 100 triệuLãi suất đúng kỳ hạnĐây được xem là cách tính chung mà phần lớn các ngân hàng hiện nay đều áp dụng. Biết được công thức này, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc quản lý dòng tiền và tối đa hóa lợi nhuận. Công thức tính chung theo ngày gửi (1 tháng được ngân hàng tính là 30 ngày): Tiền lãi suất = Số tiền gửi x Lãi suất (số % năm) x Số ngày gửi/360 Hoặc bạn cũng có thể tính theo tháng gửi: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (số % năm)/12 x Số tháng gửi Vậy theo công thức này, 100 triệu gửi ngân hàng lãi suất bao nhiêu?
Tiền lãi = 100.000.000 x (6,5% *12)/12= 6.500.000 VND
Tiền lãi = (100.000.000 x 5,5% x 9)/12 hay (100.000.000 x 5,5% x 270)/360 = 4.125.000 VND
Lãi suất nhận hàng thángVới lãi suất hàng tháng, bạn vẫn tính theo công thức như trên: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (số % năm)/12 x Số tháng gửi Vì thế theo cách tính này, nếu bạn gửi 100 triệu, lãi suất là 6,5%/năm, kỳ hạn 12 tháng thì mỗi tháng bạn sẽ nhận được: (100.000.000 x 6,5%)/12 = 541.667 VND
LƯU Ý: Khi gửi tiền có kỳ hạn, bạn không nên rút tiền trước hạn dù chỉ 1 đến 2 ngày vì lúc này, toàn bộ số tiền lãi sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn, thấp hơn rất nhiều so với lãi có kỳ hạn. Phần lớn ngân hàng hiện nay nếu đến hạn mà bạn không rút tiền lãi, đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ tự động gia hạn và số tiền lãi sẽ được cộng vào số tiền gửi. Điều này có nghĩa là vào kỳ sau, số tiền lãi bạn nhận được sẽ tính theo tổng số tiền gửi ban đầu và tiền lãi của kỳ trước. Ví dụ: Bạn gửi 100 triệu đồng, thời hạn 1 tháng với lãi suất là 4% thì tháng đầu tiên bạn sẽ nhận được số tiền lãi là (100.000.000 x 4% x 30)/360 = 333.333 VND. Nếu không rút, ngân hàng sẽ tự động gia hạn thêm 1 tháng nữa, lúc này số tiền lãi của bạn sẽ là [(100.000.000 + 333.333) x 4% x 30]/360 = 334.444 VND. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về số ngày trong năm, có ngân hàng tính là 360 ngày, cũng có ngân hàng là 365 ngày. Vì thế bạn cần hỏi rõ ngân hàng về điều này để quản lý dòng tiền tốt hơn nhé.
Lãi suất không kỳ hạnLãi suất không kỳ hạn áp dụng khi bạn rút tiền trước kỳ hạn. Ví dụ bạn lựa chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 6,5%/năm. Khi mới gửi được 2 tháng bạn quyết định rút số tiền này ra. Lúc này thay vì được nhận số tiền lãi ở mức lãi suất ban đầu là 6,5%%/năm thì nay bạn sẽ chỉ được nhận số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm đó là 0.5%/năm. Tiền lãi nhận được nếu gửi đủ 3 tháng = 3x[(100.000.000 x 6,5%)/12)] = 1.625.000 VND Tiền lãi thực nhận khi rút trước hạn 1 tháng =2x [(100.000.000 x 0,5%)/12)]= 83.333 VND Không nên rút trước hạn khi gửi tiết kiệm Như vậy có thể thấy nếu rút trước hạn thì khoản lãi mà bạn nhận được sẽ nhỏ hơn rất nhiều so với dự tính ban đầu. Trong trường hợp gần tới ngày đáo hạn sổ tiết kiệm mà bạn cần tiền thì có thể dùng cách vay cầm cố sổ tiết kiệm với mức lãi suất khá thấp. Với phương pháp này ngân hàng vẫn sẽ trả lãi đúng như cam kết ban đầu cho số tiền bạn cầm cố để vay. Bạn chỉ cần trả số tiền chênh lệch giữ lãi vay và lãi tiết kiệm cho đến khi sổ tiết kiệm đáo hạn. Gửi tiết kiệm 100 triệu như thế nào để có lợi nhất?Khi có nhu cầu gửi tiết kiệm 100 triệu, bạn nên tìm hiểu các ngân hàng uy tín, so sánh lãi suất, kỳ hạn tương ứng để chọn lựa ngân hàng tốt nhất. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cải thiện dịch vụ để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, các thủ tục gửi tiền nhanh chóng, đơn giản, bạn thậm chí còn không cần phải đến trực tiếp quầy giao dịch mà có thể gửi tiết kiệm online. Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm
Chọn hình thức gửi tiết kiệmKhoản tiền nhàn rỗi 100 triệu nên lựa chọn 1 trong 2 kỳ hạn sau:
Chọn cách thức gửi tiết kiệmVới 100 triệu đồng tiền nhàn rỗi bạn có thể chọn 1 trong 2 cách thức gửi tiết kiệm sau:
Chọn ngân hàng gửi tiết kiệmNhững yếu tố để khách hàng lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm:
Lãi suất tiền gửi 100 triệu sẽ là khác nhau với mỗi ngân hàng. Nếu muốn biết chính xác 100 triệu gửi ngân hàng lãi suất bao nhiêu, bạn hãy liên hệ với TheBank để được tư vấn và tính toán số tiền lãi cụ thể tương ứng với từng ngân hàng. Gửi yêu cầu tư vấn miễn phí ngay để được giải đáp các thắc mắc: Đăng ký ngay |