Hiện nay, việc vay ngân hàng để mượn vốn không còn quá xa lạ với nhiều người. Tuy nhiên, với người vay tiền “việc vay bao nhiêu và vay trong bao lâu mới hợp lý” trở thành vấn đề được quan tâm hàng đầu.
Cùng Gobear tìm hiểu và so sánh sự khác nhau giữa vay ngắn hạn và vay dài hạn để đưa ra câu trả lời hợp lý nhất cho vấn đề trên nhé!
Sự khác nhau về thời hạn vay
Về thời hạn vay thì vay ngắn hạn là hình thức cho vay những khoản tiền có hợp đồng vay dưới 12 tháng. Còn vay dài hạn được áp dụng cho những khoản vay có hợp đồng từ 5 năm trở lên và có thể kéo dài đến 40 năm.
Vay ngắn hạn và vay dài hạn khác nhau về thời hạn vay
Sự khác nhau về lãi suất vay của vay ngắn hạn và vay dài hạn
Lãi suất vay của mỗi ngân hàng thường không giống nhau, tùy thuộc vào đối tượng khách hàng mà mỗi ngân hàng sẽ có những ưu đãi về lãi suất phù hợp.
Tuy nhiên, đối với hình thức vay ngắn hạn mức lãi suất phổ phổ biến tại các ngân hàng là 6% – 9%/năm. Lãi suất của các ngân hàng ngày nay không có sự chênh lệch nhiều giữa các ngân hàng với nhau.
Lãi suất của hình thức vay ngắn hạn thấp hơn so với vay dài hạn
Còn hình thức cho vay ngắn hạn, các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất phổ biến 9% – 11%/năm. Cao hơn so với hình thức vay ngắn hạn 2-3%/năm. Thông thường mức lãi trên là cố định, lãi suất sẽ không thay đổi trong thời gian vay nên khách hàng hoàn toàn yên tâm về sự biến động của lãi suất.
Ưu điểm của hình thức vay ngắn hạn và dài hạn
Ưu điểm của hình thức vay ngắn hạn
Ưu điểm đầu tiên của hình thức cho vay ngắn hạn chính là ít rủi ro về khả năng thanh toán cũng như chuyển đổi kỳ hạn. Lãi suất vay của hình thức ngắn hạn cũng thường thấp hơn so với vay dài hạn, vì vậy khả năng phát sinh nợ xấu cũng sẽ thấp hơn sơ với các khoản vay dài hạn.
Vay ngắn hạn giúp doanh nghiệp giải quyết khó khăn tạm thời
Một ưu điểm lớn của hình thức cho vay ngắn hạn chính các hình thức cho vay rất phong phú như nghiệp vụ ứng trước, nghiệp vụ thấu chi, nghiệp vụ chiết khấu, nghiệp vụ factoring, nghiệp vụ thẻ tín dụng…Các doanh nghiệp có thể cân nhắc và lựa chọn hình thức vay phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp.
Ưu điểm của hình thức vay dài hạn
Ưu điểm của hình thức vay dài hạn chính là vay được một số tiền lớn hơn với thời gian trả nợ dài hơn so với hình thức vay ngắn hạn. Vì vậy, nếu khách hàng đang muốn đầu tư lâu dài nhưng chưa có vốn hoặc mua sắm một khoản bất động sản lớn hay đầu tư thay đổi máy móc thiết bị do doanh nghiệp…thì đây là một hình thức lựa chọn hợp lý.
Sự khác nhau về mục đích vay vốn
Mục đích của hình thức vay ngắn hạn
Vì những ưu điểm khác nhau nên mục đích vay của 2 hình thức vay này cũng khác nhau hoàn toàn. Hình thức vay nợ ngắn hạn thường được các doanh nghiệp sử dụng để bổ sung vốn lưu động hoặc các khoản thiếu hụt phát sinh trong quá trình sản xuất.
Hình thức này sẽ giúp doanh nghiệp và cá nhân kịp thời có nguồn vốn để giải quyết khó khăn tạm thời. Đồng thời, những điều kiện trong vay ngắn hạn cũng sẽ tạo động lực cho doanh nghiệp kích thích yếu tố sản xuất/kinh doanh, giúp việc kinh doanh có hiệu quả.
Mục đích của hình thức vay dài hạn
Những điều kiện để vay vốn dài hạn
Còn khoản các vay dài hạn phục vụ chủ yếu cho mục đích đầu tư lâu dài như: vay để đầu tư mới trang thiết bị, vật tư… để phát triển kinh doanh, sản xuất hay đầu tư cho các khoản mua nhà, mua xe…
Xem thêm: Top những ngân hàng cho vay mua nhà lãi suất thấp và nhiều ưu đãi
Điều kiện vay ngắn hạn và vay dài hạn
Điều kiện vay ngắn hạn là gì?
Về điều kiện của hình thức vay ngắn hạn đơn giản hơn khá nhiều so với hình thức vay dài hạn. Khi muốn vay ngắn hạn khách hàng chỉ cần đáp ứng được những điều kiện cơ bản như sau:
- Chứng minh được năng lực tài chính cũng như tính khả thi của phương án để có thể trả các khoản nợ trong thời hạn của khoản vay.
- Có đủ năng lực về pháp luật và dân sự [Tức là khách hàng là cá nhân từ 18 tuổi trở lên]
- Có mục đích sử dụng tiền vay vốn một cách hợp lý
- Đồng thời, phải đưa ra được những tài sản có giá trị tương đương với với khoản tiền muốn vay để đảm bảo.
Điều kiện vay dài hạn là gì?
Điều kiện vay của hình thức vay dài hạn thường khó khăn hơn so với hình thức vay ngắn hạn. Để thuyết phục ngân hàng cho vay dài hạn, ngoài đảm bảo tính khả thi của dự án dự án bạn còn phải đáp ứng đủ 1 trong 3 điều kiện sau:
- Đảm bảo đối vật: tức là hình thức đảm bảo tín dụng thường thấy tại các ngân hàng. Theo đó, khi khách hàng không có khả năng trả nợ theo đúng thời hạn thì ngân hàng sẽ có quyền quyết định khoản tín dụng đó.
- Đảm bảo thế chấp nghĩa là khách hàng phải mang tài sản cá nhân của mình để thế chấp với ngân hàng để đảm bảo khả năng chi trả món nợ
- Hình thức cầm cố:trong trường hợp này khách hàng sẽ đưa tài sản có giá trị tương đương để cầm cố cho ngân hàng. Nếu đến thời hạn mà khách hàng không có khả năng chi trả thì ngân hàng sẽ bán đi để trừ vào số nợ của người vây.
Kết luận
Hy vọng bài viết so sánh sự khác nhau giữa vay ngắn hạn và vay dài hạn đã cho bạn một cái nhìn tổng quan nhất, để đưa ra được giải pháp vay vốn hiệu quả cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân, kinh doanh sản xuất.
Liên hệ ngay GoBear để được hỗ trợ và tư vấn chi tiết nếu có nhu cầu vay ngắn hạn hoặc dài hạn nhé!
Hiện nay, các ngân hàng đều có nhiều gói cho vay khác nhau đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tùy theo mỗi sản phẩm vay vốn mà khách hàng có thể lựa chọn thời gian vay, thanh toán vốn vay.
Vay trung hạn có thời hạn cho vay từ 01 năm đến 05 năm. Điều này cũng đã được quy định rõ trong Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Thông tư cũng chỉ rõ thời hạn của các khoản vay ngắn hạn và dài hạn, trong đó:
-
Vay ngắn hạn có thời hạn cho vay tối đa 01 năm
-
Vay dài hạn có thời hạn cho vay trên 05 năm
Như vậy, với những ai đang băn khoăn vay trung hạn là bao lâu hẳn đã có câu trả lời cho mình. Nếu tiến hành vay trung hạn, bạn sẽ cần thanh toán trước 60 tháng [tương ứng với 05 năm]. Trong trường hợp khách hàng không thanh toán kịp thời khoản nợ của mình, khách hàng vay vốn sẽ phải chịu mức xử phạt và những án phạt khác của ngân hàng.
Đặc điểm của loại hình vay trung hạn là gì?
Trên đây, bạn đã nắm được thời gian vay trung hạn là bao lâu. Tuy nhiên, nếu muốn sử dụng gói vay này, bạn nên tìm hiểu kỹ thêm về những đặc điểm của gói vay này của các ngân hàng nhé.
Đối tượng vay trung hạn
Vay trung hạn có thể sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn thanh toán của nó cũng tương đối ngắn, tối đa chỉ có 05 năm. Chính vì thế, gói vay này phù hợp nhất với những mục đích dưới đây:
-
Đầu tư xây dựng nhà xưởng
-
Mua sắm thiết bị công nghiệp, máy móc phục vụ sản xuất
-
Mua sắm tài sản cố định
Lãi suất của gói vay trung hạn
Bên cạnh thắc mắc về gói vay trung hạn là bao lâu, khách hàng cũng rất quan tâm đến lãi suất của gói vay này. Hiện nay, lãi suất cho vay trung hạn đang khá tốt. Tùy từng ngân hàng và thời hạn cụ thể mà mức lãi suất có thể dao động từ 6,5 - 11%/năm.
Tuy nhiên, tùy vào thời điểm thực tế mà lãi suất có thể biến động nhẹ. Người vay trung hạn mua nhà không phải lo lắng quá nhiều bởi sự xê dịch là tương đối nhỏ, có thể chỉ xê dịch đôi chút trong khoảng trên.
Nếu bạn đang có ý định vay vốn mua nhà và muốn tính toán khoản tiền gốc, tiền lãi phải trả là bao nhiêu, hãy tham khảo ngay tính năng Tính lãi suất vay mua nhà của Homedy. Chỉ cần nhập các thông tin về khoản vay, Homedy sẽ tính toán tổng số tiền bạn phải trả, thậm chí là chi tiết khoản tiền gốc, tiền lãi, dư nợ từng tháng.
Các gói vay của ngân hàng nào đang có lãi suất hấp dẫn, phù hợp nhất với bạn cũng sẽ được Homedy gợi ý. Đây là công cụ thông minh, tiện lợi để bạn có thể tính toán và dự trù ngân sách trước khi quyết định mua nhà đất.
Phương thức cho vay trung hạn
Hình thức vay vốn hiện nay được các ngân hàng áp dụng cho những gói vay trung hạn là theo dự án đầu tư. Bên cạnh đó, các cá nhân cũng có thể vay trung hạn theo hình thức tín dụng để thuê mua.
Với mỗi hình thức vay cũng như cam kết, mức lãi suất vay mua nhà sẽ được điều chỉnh. Khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng để có được lựa chọn tốt nhất cho trường hợp vay vốn của mình.
Có nên vay trung hạn để mua nhà hay không?
Hiện nay, rất nhiều người khi tìm hiểu về thời gian vay trung hạn là bao lâu đang băn khoăn, có nên vay trung hạn để mua nhà không? Trên thực tế, rất nhiều khách hàng tìm đến các ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn để vay trung hạn mua nhà, mua xe.
Tuy nhiên, như đã đề cập ở trên, thời gian thanh toán của sản phẩm vay vốn này chỉ được phép tối đa 60 tháng. Chính vì vậy, vay trung hạn mua nhà chỉ phù hợp khi bạn đã có gần đủ số tiền để mua bất động sản và có khả năng trả trong ngắn hạn.
Đồng thời, bạn đã có sự ổn định về tài chính và có các kế hoạch rõ ràng, khả quan liên quan đến việc trả nợ định kỳ mà vẫn đảm bảo được cuộc sống.Dưới, đây Homedy sẽ phân tích rõ những ưu nhược điểm khi vay trung hạn mua nhà để bạn hiểu rõ thêm:
Ưu điểm vay trung hạn mua nhà
-
Thời gian trả nợ không quá gấp như khoản văn ngắn hạn. Khách hàng có khả năng sắp xếp tài chính bản thân;
-
Được ngân hàng giải ngân linh động.
Nhược điểm vay trung hạn mua nhà
-
Thời gian hoàn vốn chậm;
-
Rủi ro cao nếu bị biến động thị trường hoặc dự án bị chậm tiến độ hoặc.
-
Cần thế chấp tài sản và bắt buộc phải có sự tham gia của chủ đầu tư dự án để hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra.
Theo các chuyên gia tài chính, việc lựa chọn gói vay trung hạn hay dài hạn sẽ phụ thuộc vào khả năng tài chính cụ thể của từng khách hàng. Nếu không muốn chịu áp lực tài chính quá lớn, bạn nên chọn vay dài hạn để mua nhà. Đồng thời, cố gắng làm việc kiếm tiền để có thể trả nợ ngân hàng trước hạn.
Ví dụ, bạn đăng ký vay mua nhà thời hạn 20 năm. Nhưng bạn làm việc chăm chỉ, chỉ sau 15 năm đã có thể tất toán khoản nợ của mình.
Hiện nay, nhiều ngân hàng đã có chính sách miễn phí hoặc giảm phí phạt trả nợ trước hạn 4 - 6 năm nên khách vay vốn có thể tất toán mà không lo chịu nhiều rủi ro.
Trên đây, bất động sản Homedy đã giải đáp chi tiết cho bạn thắc mắc vay trung hạn là bao lâu cũng như các đặc điểm của gói vay vốn này. Hy vọng đã giúp bạn có thêm thông tin để cân nhắn có nên vay trung hạn để mua nhà không. Homedy chúc các bạn sớm sở hữu căn nhà trong mơ của mình!
Quỳnh Thư
Theo Homedy Blog Tư vấn