Thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng được bao nhiêu năm 2024
Thế chấp sổ đỏ là gì? Top 10 ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ lãi thấp nhất 2024?Thế chấp sổ đỏ là một trong những giải pháp tài chính giúp khách hàng dễ dàng có được nguồn vốn lớn từ ngân hàng. Nhằm phục vụ cho các nhu cầu của cá nhân như: kinh doanh, mua nhà, mua xe, đầu tư…..Nắm bắt được tâm lý của khách hàng, các ngân hàng cũng đa dạng các sản phẩm vay vốn, thế chấp tài sản khác nhau. Vậy thế chấp sổ đỏ là gì? Những ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp? Cùng theo dõi bài viết dưới đây của chúng tôi để hiểu rõ các thủ tục thế chấp sổ đỏ nhé. Show
Thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng 1. Thế chấp sổ đỏ là gì?Thế chấp sổ đỏ hay còn gọi là thế chấp quyền sử dụng đất, quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất . 1.1. Sổ đỏ là gì?Sổ đỏ là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp cho các khu vực ngoài đô thị hoặc nông thôn, được quy định tại nghị định số 60- CP của Chính phủ và Thông tư số 346/1998/TT-TCĐC ngày 16/03/1998 của tổng cục địa chính. Sổ đỏ thường được cấp cho hộ gia đình và dành riêng cho các loại đất như đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất làm nhà ở, đất nuôi trồng thủy sản thuộc khu vực nông thôn. \>>> Bạn đang cần vay tiền gấp ? Đăng ký vay ngay tại đây để hưởng lãi suất lên đến 1,6%/tháng: ÐĂNG KÝ VAY BẰNG ĐĂNG KÝ/CAVET Ô TÔ 500,000++ người vay thành công TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân 1.2. Vay thế chấp sổ đỏ là gì?Vay thế chấp sổ đỏ là cách gọi thông dụng của hình thức vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là sổ đỏ đứng tên chính của của khách hàng. Hay nói cách khác người vay dùng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) để làm tài sản thế chấp nhằm đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng. Trường hợp nếu sổ đỏ đứng tên người thân thì phải có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện làm hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ. Trong quá trình vay vốn thế chấp, sổ đỏ của khách hàng sẽ bị giữ tại ngân hàng. Và khách hàng không có quyền sử dụng đất trong thời gian vay vốn này. Trong trường hợp đến hạn tất toán mà người vay thế chấp sổ đỏ không có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng thì tài sản bảo đảm sẽ được ngân hàng xử lý nhằm thu hồi nợ. Vay thế chấp sổ đỏ là gì? 2. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng có ưu điểm gì?Với hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng sẽ có những ưu điểm sau:
3. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ là gì?Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng sẽ đối chiếu theo quy định chung, đồng thời tùy thuộc vào chính sách, quy định của từng ngân hàng sẽ có các điều kiện khác nhau. 3.1. Thứ nhất, với điều kiện vay thế chấp chung
\>>> Bạn đang cần vay tiền gấp ? Đăng ký vay ngay tại đây để hưởng lãi suất lên đến 1,6%/tháng: ÐĂNG KÝ VAY BẰNG ĐĂNG KÝ/CAVET Ô TÔ 500,000++ người vay thành công TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân 3.2. Thứ 2, điều kiện vay riêng cho từng đối tượng:
4. Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏVề hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ bao gồm các loại giấy tờ sau:
5. Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏHiện nay, hầu hết các ngân hàng đều đang sử dụng 3 cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ là: lãi suất cố định, lãi suất thả nổi, lãi suất hỗn hợp. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 5.1. Lãi suất cố địnhLãi suất cố định là lãi suất cho khoản vay sẽ không bị thay đổi trong thời gian vay vốn. Chẳng hạn: Bạn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank với lãi suất cố định là 10%/năm trong 24 tháng. Thì trong 24 tháng đó lãi suất luôn cố định và sẽ không thay đổi. 5.2. Lãi suất thả nổiLãi suất thả nổi là lãi suất được tính: chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi. 5.3. Lãi suất hỗn hợpLãi suất hỗn hợp là lãi suất bao gồm: lãi suất cố định (áp dụng trong khoảng thời gian cố định như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng… )sau đó sẽ áp dụng tính theo lãi suất thả nổi. 5.4. Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏLãi suất vay thế chấp sổ đỏ được tính theo công thức sau: Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay : số tháng vay. Tiền lãi tháng đầu = số tiền vay x lãi suất vay theo tháng. Tiền lãi những tháng tiếp theo = lãi suất vay x số tiền gốc còn lại. Chẳng hạn: khách hàng vay thế chấp sổ đỏ với thông tin gói vay bao gồm:
\=> Bạn phải trả số tiền gốc cố định mỗi tháng là: 5.000.000 VNĐ. \=> Số tiền lãi là:
6. Hồ sơ, thủ tục và quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàngKhách hàng có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng thì tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng mà mình muốn vay. Sau đó liên hệ hoặc đến trực tiếp cơ sở hoặc chi nhánh ngân hàng đó để đăng ký vay thế chấp sổ đỏ. Nhân viên tín dụng sau khi tiếp nhận được thông tin đăng ký sẽ tiến hành tư vấn vay thế chấp sổ đỏ và các hồ sơ, thủ tục liên quan, bao gồm: Hồ sơ, thủ tục và quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Bước 1: Tư vấn hồ sơNhân viên thu thập các thông tin khách hàng như:
Sau đó, tư vấn thông tin hồ sơ như:
Bước 2: Ký đề nghị vay vốnKhi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ, giấy tờ, nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng. Chú ý: Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, hồ sơ bản gốc đi kèm để đổi chiếu, xác minh. Bước 3: Thẩm địnhQuá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ được tiến hành theo 2 giai đoạn: thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản đảm bảo. Sau khi quá trình thẩm định kết thúc, nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng để xét duyệt hạn mức cho vay. Bước 4: Giải ngân khoản vayKhi giám đốc đã thông qua hạn mức cho vay trả góp thế chấp, nhân viên tín dụng hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay vốn, cùng các giấy tờ, thủ tục giải ngân vay vốn một hay nhiều lần theo quy định trong hợp đồng. \>>> Bạn đang cần vay tiền gấp ? Đăng ký vay ngay tại đây để hưởng lãi suất lên đến 1,6%/tháng: ÐĂNG KÝ VAY BẰNG ĐĂNG KÝ/CAVET Ô TÔ 500,000++ người vay thành công TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân 7. Top 10 ngân hàng có lãi suất rẻ nhất hiện nay?Dưới đây là danh sách 10 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất tốt nhất năm 2023:
Ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ 7.1. Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - BIDVBIDV - Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, được đánh giá là ngân hàng hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV dao động từ 7.1%/năm với hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp và kỳ hạn vay lên đến 20 năm. Tham khảo bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV Sản phẩm Lãi suất (%/năm) Hạn mức Thời hạn vay Vay mua nhà ở 7.1% 80% TSĐB 20 năm Vay mua xe ô tô 7.1% 80% giá trị xe 7 năm Vay sản xuất kinh doanh 6.5% Linh hoạt 5 năm Vay du học BIDV 7.5% 80% chi phí 10 năm Vay cầm cố 7.5% Linh hoạt 1 năm Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ BIDV
7.2. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - TechcombankNgân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ để xây nhà với mức lãi suất tốt nhất hiện nay, bởi:
Tham khảo bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank Sản phẩm vay Lãi suất ưu đãi Hạn mức Thời gian Vay mua BĐS 7,49%/năm 70% giá trị TSĐB 25 năm Vay xây, sửa nhà 7,49%/năm 70% giá trị TSĐB 20 năm Vay mua ô tô 6,49%/năm 80% giá trị TSĐB 7 năm Vay kinh doanh 7,49%/năm 70% giá trị TSĐB 7 năm Vay du học 10,99%/năm 85% giá trị TSĐB 10 năm Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc 5.99% 100% nhu cầu 7 năm Vay thấu chi có tài sản bảo đảm F1 12.99% Linh hoạt Linh hoạt Vay kinh doanh phát triển nông thôn hoặc vùng kinh tế đặc thù 5.99% Linh hoạt Linh hoạt Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt 12.99% 1 tỷ 8 năm Điều kiện vay ngân hàng Techcombank:
Thủ tục, hồ sơ vay vốn:
7.3. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VP BankVPBank là ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam hỗ trợ nhiều chương trình vay thế chấp.
Tham khảo bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank Sản phẩm Lãi suất Vay tối đa Thời hạn vay Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 7,4%/năm 3 tỷ 10 năm Vay du học 8,6%/năm Linh hoạt Tối đa thời gian du học+ 12 tháng Vay mua xe 4,9%/năm 100% giá trị xe 8 năm Vay kinh doanh trả góp 7,9%/năm 80% giá trị TSBĐ 10 năm Vay mua nhà cá nhân 6,9%/năm 100% nhu cầu 25 năm Vay xây – sửa nhà 6,9%/năm 75% giá trị TSBĐ 25 năm Điều kiện vay ngân hàng VPBank:
Thủ tục, hồ sơ vay vốn:
7.4. Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - VietinbankVietinbank là ngân hàng hỗ trợ các gói vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức cao, lãi suất chỉ từ 7%/năm. Tham khảo bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank Sản phẩm vay Lãi suất (năm) Vay tối đa Thời hạn vay Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ 7.5% 3 tỷ 7 năm Vay mua nhà, xây dựng nhà, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở 7.7% 200 triệu 7 năm Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ 7.5% 200 triệu 7 năm Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ 7.5% 200 triệu 7 năm Vay mua xe ô tô tiêu dùng 7.7% 80% giá trị xe 5 năm Vay chứng minh tài chính 7.7% 100% nhu cầu Linh hoạt Vay phát triển nông nghiệp nông thôn 7% 80% nhu cầu Linh hoạt Vay du học nước ngoài 7.7% 80% chi phí 10 năm Vay cá nhân kinh doanh tại chợ 7.5% 70% giá trị sạp chợ 7 năm Vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn 7.5% 80% nhu cầu 7 năm Vay mua nhà dự án 7.7% 80% giá trị vốn 20 năm Vay mua ô tô kinh doanh 7.5% 80% giá trị xe 5 năm Điều kiện vay thế chấp:
7.5. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - SacombankSacombank là ngân hàng được nhiều khách hàng có nhu cầu vay thế chấp đánh giá cao bởi các ưu điểm:
Điều kiện vay:
Thủ tục và hồ sơ:
7.6. Ngân hàng TMCP Á Châu - ACBNgân hàng ACB có hỗ trợ các gói vay thế chấp sổ đỏ, áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi ưu đãi về lãi suất từ 7.5 đến 9.8%/năm. Hạn mức vay cao, có thể vay lên đến 10 tỷ đồng với kỳ hạn dài và lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần. Tham khảo bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng ACB Sản phẩm Lãi suất (%/năm) Hạn mức Thời hạn vay Vay mua nhà
Vay mua xe
Vay du học
Vay kinh doanh
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng ACB:
Thủ tục và hồ sơ:
Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ACB 7.7. Ngân hàng chính sách xã hội Việt NamNgân hàng chính sách xã hội là ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất tại Việt Nam từ 1.2% đến 9%/ năm, hạn mức vay cao có thể đạt 100% giá trị tài sản thế chấp. Thời gian vay lên đến 25 năm. Tuy nhiên, điểm hạn chế của ngân hàng chính là hỗ trợ hạn chế các đối tượng khách hàng, chủ yếu là các đối tượng gặp khó khăn. \>>> Bạn đang cần vay tiền gấp ? Đăng ký vay ngay tại đây để hưởng lãi suất lên đến 1,6%/tháng: ÐĂNG KÝ VAY BẰNG ĐĂNG KÝ/CAVET Ô TÔ 500,000++ người vay thành công TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ:
Thủ tục và hồ sơ:
7.8. Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - HDBankNhững năm trở lại đây, ngân hàng HDBank được đánh giá là ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất tại Việt Nam. Hiện ngân hàng đang triển khai rất nhiều sản phẩm cho vay thế chấp sổ đỏ như: vay mua nhà, bất động sản, mua xe, kinh doanh, cầm cố giấy tờ có giá….Đặc biệt với các sản phẩm mua nhà, mua xe, ngân hàng hỗ trợ vay vốn lên tới 100% và 75% với các sản phẩm khác. Lãi suất ngân hàng thuộc tầng trung từ 7% trở lên với kỳ hạn linh hoạt: 5 năm, 10 năm, 20 năm, 25 năm…. Trả góp theo tháng, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ:
Thủ tục và hồ sơ vay:
7.9. Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - VietcombankVietcombank là ngân hàng có gói hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất thấp, trung bình từ 7.5%/năm với hạn mức vay tối đa 80% giá trị tài sản bảo đảm, trong thời hạn 20 năm. Tham khảo bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank: Sản phẩm Lãi suất (năm) Vay tối đa Thời hạn vay Vay mua nhà Từ 7.5% 70 % TSĐB 15 năm Vay mua xe ô tô Từ 7.5% 80% giá trị xe 5 năm Vay xây dựng – sửa nhà 7.5% 70% TSĐB 10 năm Vay mua nhà ở xã hội 5% 80% giá trị 15 năm Vay tiêu dùng cá nhân 7.5% Linh hoạt Linh hoạt Vay kinh doanh 7.5% 90% nhu cầu Linh hoạt Vay cầm cố chứng khoán niêm yết 7.5% 3 tỷ Linh hoạt Vay mua nhà dự án 7.5% 80% giá trị ngôi nhà 20 năm Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê 7.5% 70% giá trị TSBĐ 15 năm Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank:
7.10. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - AgribankAgribank là ngân hàng có chính sách cho vay thế chấp ưu đãi như hỗ trợ mức vay cao, lãi suất thấp, thời gian giải ngân nhanh chóng. Tham khảo bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank: Sản phẩm Lãi suất (năm) Vay tối đa Thời hạn vay Vay xây dựng mới, cải tạo, sửa chữa, nâng cấp, mua nhà ở dân cư 7% 85% nhu cầu 15 năm Vay tín chấp tiêu dùng (trả góp) 7% 80% chi phí 5 năm Vay cầm cố giấy tờ có giá 7% Linh hoạt Linh hoạt Vay theo hạn mức tín dụng 6% Linh hoạt 1 năm Vay mua phương tiện đi lại 7% 85% chi phí Linh hoạt Vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, cơ sở kinh doanh quy mô nhỏ 6% 200 triệu 3 năm Vay hỗ trợ du học 7% 85% chi phí Linh hoạt Vay lưu vụ đối với nông dân 6% Linh hoạt 1 năm Vay vốn ngắn hạn phục vụ kinh doanh, sản xuất, dịch vụ 6% Linh hoạt 1 năm Vay đầu tư vốn cố định cho các dự án sản xuất kinh doanh 6% Linh hoạt Linh hoạt - Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agrbank:
8. Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?“Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?” là câu hỏi được rất nhiều khách hàng quan tâm. Theo quy định về mức tiền cho vay khi thế chấp sổ đỏ đã được nhà nước nói cụ thể, chi tiết tại điều số 12, quy định số 217/QĐ-NH1 như sau: “Điều 12. Mức tiền cho vay trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh: Tổ chức tín dụng (bên nhận thế chấp, cầm cố; nhận bảo lãnh) căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh đã được định giá như quy định tại Điều 10 của Quy chế này để xác định số tiền cho vay. Số tiền cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng. Riêng tài sản dùng để cầm cố quy định tại khoản 6.2 và 6.3 Điều 6 quy chế này thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80% giá trị tài sản cầm cố. Mức cho vay cụ thể đối với từng loại tài sản do tổ chức tín dụng hướng dẫn.” Tức là, đối với các tài sản thế chấp hay vay vốn được định giá thực tế theo tài sản, số tiền vay có thể lên đến 70% giá trị tài sản thực. Ngoài ra đối với các tài sản như kim cương, vàng, đá quý hay sổ tiết kiệm thì số tiền vay có thể lên đến 80% giá trị so với tài sản thực của thị trường. Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Hiện nay, hầu hết các ngân hàng tư nhân hay trực thuộc nhà nước đều cho phép khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Mỗi ngân hàng lại có một mức lãi suất và thời hạn cho vay khác nhau. Vì thế bạn nên lựa chọn, tìm hiểu kỹ càng các ngân hàng để thực hiện giao dịch. Để có thể chọn lựa được ngân hàng phù hợp cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất, bạn cần phải xác định nhu cầu của bạn vay để làm gì, bao gồm: hạn mức cho vay vốn, vay làm gì, thời gian trả, lãi suất,... và liệt kê tất cả các ngân hàng bạn có thể vay. Hay khi bạn có đủ điều kiện, hồ sơ, giấy tờ vay thì chưa chắc bạn đã có thể vay được. Lý do bởi, mỗi năm các ngân hàng sẽ trích ra một phần hạn mức để cho vay vốn và hạn mức thường hết hạn và nửa cuối năm. Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn của mình bạn có thể tham khảo 3 nhóm ngân hàng sau: Nhóm 1: Nhóm ngân hàng lãi suất thấpNhóm ngân hàng này thường tập trung vào phân khúc khách hàng là nước nước ngoài hoặc người Việt có thu nhập cao. Một vài ngân hàng như: Shinhan Bank, UOB, Woori Bank, Standard Chartered, Hong Leong Bank,... Phạm vi cho vay: Rất hạn chế, các ngân hàng nước ngoài có các chi nhánh tập trung tại Hà Nội, Tp. Hồ Chí Minh, và chỉ hỗ trợ khách hàng thuộc khu vực này hoặc lân cận. Điều kiện tài sản thế chấp:
Yêu cầu chứng minh thu nhập:
Nhóm 2: Nhóm ngân hàng nhà nướcNhóm ngân hàng nhà nước thường hướng đến hỗ trợ nhóm khách hàng đa dạng, rộng khắp cả nước, nhiều ưu đãi khi vay thế chấp. Điển hình là 4 ngân hàng: BIDV, Agribank, Vietcombank, Vietinbank. Phạm vi cho vay: rộng khắp cả nước Điều kiện tài sản thế chấp:
Yêu cầu chứng minh thu nhập:
Nhóm 3: Nhóm ngân hàng thương mại cổ phầnNhóm ngân hàng này thường có nhiều sản phẩm vay thế chấp với lãi suất thấp và có nhiều chương trình ưu đãi đi kèm. Một số ngân hàng như: Sacombank, VIB, TPBank, OCB, Eximbank,...Ưu điểm nổi bật của nhóm ngân hàng này đó là cho vay linh hoạt, đa dạng mọi đối tượng, yêu cầu thủ tục hồ sơ đơn giản nhanh chóng. Phạm vi cho vay: rộng khắp cả nước Điều kiện tài sản thế chấp:
Yêu cầu chứng minh thu nhập:
9. Một số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ
|