Bạn cần kiếm bao nhiêu tiền để mua một căn nhà trị giá 400.000 đô la

Tỷ lệ thế chấp trung bình toàn quốc hiện là 6 trong thời gian chịu áp lực từ tất cả các yếu tố này, khiến việc thanh toán hàng tháng thậm chí còn khó khăn hơn. 9%, theo Redfin, là 3. Tăng 8 điểm so với thời điểm này năm ngoái

Các biên tập viên của tạp chí Fortune Recommends đã phân tích các con số để xem mức lương mà một người cần phải kiếm được để mua một căn nhà trị giá 400.000 USD ở Mỹ. S. Mức lương là một yếu tố lớn cần xem xét khi quyết định bạn có thể mua bao nhiêu căn nhà. S

Chi phí nhà ở tăng nhanh

Cuộc đua điên cuồng gần đây trên thị trường bất động sản đã được ghi nhận đầy đủ

Theo dữ liệu của Redfin, giá bán trung bình cho một ngôi nhà là $293,109 vào tháng 10 năm 2019, nhưng sự xuất hiện của đại dịch COVID-19 vào tháng 1 năm 2020 đã tạo ra một cơn bão hoàn hảo của các lực lượng thị trường làm tăng giá nhà. Lãi suất thế chấp thấp kỷ lục, thiếu nhà ở có sẵn do người dân ở lại và trì hoãn việc niêm yết nhà để bán, và cạnh tranh mua nhà gia tăng do sự thống trị đột ngột của công việc từ xa là một số trong những yếu tố này

Theo Scott Bergmann của Realty One, một trong những lý do chính khiến giá nhà tăng vọt là do lãi suất thấp, điều này đã khuyến khích và kích thích nhiều người mua nhảy vào thị trường mua nhà. "Vào năm 2021, cả nước đã bán được nhiều nhà hơn so với 5 năm trước. Nhu cầu về nhà tăng lên khi nhiều người mua tham gia thị trường, nhưng nguồn cung thì không. Do đó, đã có sự cạnh tranh gay gắt giữa những người mua để mua nhà và nhiều người trong số họ sẵn sàng trả quá cao

Vào năm 2022, giá bán nhà trung bình trên toàn quốc đã tăng lên $397,549, khi kết hợp với các đợt tăng lãi suất thế chấp gần đây hơn, là một gánh nặng đáng kể đối với nhiều người mua nhà tiềm năng. Điều này là do người mua đã cố gắng hết sức để đánh bại đối thủ cạnh tranh của họ, những lời đề nghị từ 50.000 đô la trở lên so với giá chào bán đã trở nên phổ biến.  

Khả năng chi trả bị ảnh hưởng như thế nào khi lãi suất tăng

Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất quỹ liên bang sáu lần trong năm qua, điều này đã làm tăng chi phí vay tiêu dùng, bao gồm cả vay thế chấp, và là yếu tố chính khác ảnh hưởng đến khả năng chi trả nhà ở tại thời điểm này

Redfin tuyên bố rằng, ở mức trung bình 3. 4% vào tháng 1/2022, lãi suất còn khá thấp. Tuy nhiên, đến tháng 10 năm nay, họ đã có trung bình 6. 9%. Tác động của sự thay đổi đó đối với người mua và các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng là rất đáng kể

"Một căn nhà trị giá 400.000 đô la có thể được mua vào tháng 1 với khoản thanh toán gốc và lãi hàng tháng là 1.550 đô la vào 3. 125%. “Khoản thế chấp hàng tháng của người mua sẽ tăng khoảng 800 đô la hiện nay với lãi suất khoảng 7%, theo Derek Amos, người khởi tạo khoản vay thế chấp cao cấp của Mutual of Omaha Mortgage.

Tin xấu là lãi suất có thể sẽ tiếp tục tăng trước khi bắt đầu giảm một lần nữa, ít nhất là trong ngắn hạn. Cục Dự trữ Liên bang dự kiến ​​​​sẽ công bố một đợt tăng lãi suất khác vào giữa tháng 12. Mặc dù lãi suất "cuối cùng sẽ giảm", nhưng có thể chúng sẽ đạt gần 9% trước. Họ sẽ không trở lại vị trí cũ vào năm 2021, Amos dự đoán

Cần bao nhiêu thu nhập để mua một căn nhà $400,000?

Bạn cần kiếm được bao nhiêu tiền so với tất cả những thứ này để có thể mua được giá bán trung bình của một ngôi nhà ở Hoa Kỳ ngày nay?

Theo Brian Walsh, CFP và giám đốc cấp cao về lập kế hoạch tài chính của SoFi, một công ty công nghệ tài chính, khoản thanh toán ròng hoặc tiền mang về nhà của bạn phải vào khoảng từ 10.500 đến 11.000 đô la mỗi tháng để mua một căn nhà trị giá 400.000 đô la. Là một mức lương hàng năm, nó sẽ lên tới từ 165.000 đến 195.000 đô la tùy thuộc vào tình trạng cư trú, tình trạng nộp thuế và các khoản khấu trừ khác của bạn, Walsh nói

Tính toán của Walsh dựa trên một số giả thuyết về chi phí

Theo Walsh, khoản thanh toán trung bình hàng tháng cho một ngôi nhà trị giá 400.000 đô la là 3.037 đô la, với khoản tiền đặt cọc thông thường cho người mua nhà lần đầu là 7% và lãi suất trung bình là 6%. 61%, 1% cho thuế bất động sản, $140 mỗi tháng cho bảo hiểm chủ nhà, và 0. 6% cho bảo hiểm thế chấp tư nhân. "

Khuyến nghị về lương của Walsh cũng dựa trên ý tưởng rằng khoản thanh toán thế chấp, bao gồm thuế tài sản và bảo hiểm, không được vượt quá 28% tổng thu nhập của bạn; .  

Walsh nói: Có thể khó tuân thủ câu châm ngôn này hơn một chút nếu bạn cũng có các chi phí đáng kể khác, chẳng hạn như trả nợ hoặc chăm sóc con cái.

Cũng cần lưu ý rằng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng mà Walsh trích dẫn cho một ngôi nhà trị giá 400.000 đô la có thể thay đổi đáng kể dựa trên hầu hết các yếu tố mà ông đã tính đến trong tính toán của mình. Ví dụ: nếu người mua mang khoản thanh toán đặt cọc lớn hơn lên bàn, điều đó sẽ làm giảm số tiền được vay và do đó, số tiền thanh toán thế chấp hàng tháng

Vị trí của một ngôi nhà cũng ảnh hưởng đến chi phí tổng thể bao gồm chi phí thuế tài sản và bảo hiểm. Ngoài ra, nếu người mua có khoản thanh toán trước lớn hơn 20%, các yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân thường được loại bỏ, loại bỏ chi phí đó khỏi phương trình.  

Điểm mấu chốt, theo Walsh, là bạn có thể sử dụng máy tính thế chấp để nhập thông tin của mình và xác định chính xác số tiền mua nhà mà bạn có thể mua được.

Tuy nhiên, ông tiếp tục, không thể phủ nhận rằng khi giá nhà tăng, người mua nhà sẽ gặp nhiều khó khăn hơn.

Walsh cho biết, để giữ mức nợ trên thu nhập hợp lý, người vay sẽ cần phải có thu nhập cao hơn hoặc trả trước nhiều hơn, Walsh nói

Mang đi

Đặt trước một khoản tiền lớn hơn sẽ rất hữu ích trong môi trường hiện tại, nhưng cho dù bạn mang bao nhiêu tiền để bán, hãy đảm bảo chạy các con số một cách cẩn thận và xác nhận rằng khoản thanh toán thế chấp phù hợp thoải mái với thu nhập và ngân sách của bạn. Khi thị trường bất động sản tiếp tục phát triển, nhu cầu về tiền lương của người mua nhà cũng tăng theo

Trong hai năm qua, giá nhà đã tăng vọt trong bối cảnh tác động tổng hợp của đại dịch toàn cầu và tình trạng thiếu hàng tồn kho nhà ở. Từ năm 2020 đến 2022, giá nhà tăng 30%, theo Freddie Mac. Và đến năm 2022, giá bán trung bình cho một ngôi nhà ở Hoa Kỳ. S. đứng ở mức $397,549, theo Redfin.  

Giữa tất cả những áp lực này, lãi suất thế chấp cũng tăng mạnh, khiến các khoản thanh toán hàng tháng thậm chí còn khó khăn hơn. Tỷ lệ thế chấp trung bình toàn quốc hiện là 6. 9%, tức là 3. Cao hơn 8 điểm so với năm ngoái vào thời điểm này, báo cáo của Redfin

Có rất nhiều yếu tố cần xem xét khi quyết định bạn có thể mua bao nhiêu căn nhà và tiền lương là một phần quan trọng của phương trình. Các biên tập viên của Fortune Recommends đã phân tích các con số để xem mức lương mà một người cần kiếm được để mua một căn nhà trị giá 400.000 đô la ở Hoa Kỳ. S

Giá nhà leo dốc

Sự phát triển mạnh mẽ của ngành bất động sản trong vài năm qua đã được ghi nhận rõ ràng

Vào tháng 10 năm 2019, giá bán trung bình cho một ngôi nhà ở mức $293,109, theo dữ liệu của Redfin. Nhưng sự xuất hiện của đại dịch COVID-19 vào tháng 1 năm 2020 đã mang đến một cơn bão hoàn hảo của các lực lượng thị trường khiến giá nhà tăng cao. Điều này bao gồm lãi suất thế chấp thấp kỷ lục, sự khan hiếm hàng tồn kho nhà ở khi mọi người trú ẩn tại chỗ và trì hoãn việc niêm yết nhà để bán, và sự cạnh tranh mua nhà gia tăng do sự thống trị đột ngột của công việc từ xa

Scott Bergmann, một đại lý của Realty One, cho biết: “Vào năm 2021, cả nước đã bán được nhiều nhà hơn so với 5 năm trước. “Một trong những lý do lớn nhất khiến giá nhà tăng mạnh là lãi suất thấp, điều này khuyến khích và kích thích nhiều người mua nhảy vào thị trường mua nhà. Khi nhiều người mua nhà nhảy vào thị trường làm tăng nhu cầu—nhưng nguồn cung không tăng…vì vậy điều đó có nghĩa là người mua đang cạnh tranh gay gắt để mua nhà và nhiều người mua phải trả khá nhiều so với giá chào bán để được . ”

Bởi vì người mua đã cố gắng hết sức để đánh bại đối thủ cạnh tranh của họ, nên những lời đề nghị cao hơn giá chào bán từ 50.000 đô la trở lên đã trở nên phổ biến. Chuyển nhanh đến năm 2022, và kết quả là giá bán nhà trung bình đã tăng lên $397,549 trên toàn quốc, kết hợp với việc tăng lãi suất thế chấp gần đây hơn, là một gánh nặng đáng kể đối với nhiều người mua nhà tiềm năng.  

Làm thế nào tăng lãi suất đang ảnh hưởng đến khả năng chi trả

Lãi suất là một phần quan trọng khác của câu đố khi nói đến khả năng chi trả nhà ở tại thời điểm hiện tại. Trong năm qua, Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất quỹ liên bang sáu lần, do đó, đã làm tăng chi phí vay của người tiêu dùng, bao gồm cả các khoản thế chấp

Theo Redfin, lãi suất tính đến tháng 1/2022 vẫn tương đối thấp, ở mức trung bình 3. 4%. Nhưng đến tháng 10 năm nay, họ đã đạt mức trung bình 6. 9%. Sự thay đổi đó đã gây ra hậu quả to lớn cho người mua và các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng

“Vào tháng 1, bạn có thể mua một căn nhà trị giá 400.000 đô la và phải trả khoản tiền gốc và lãi là 1.550 đô la mỗi tháng vào 3. 125%. Bây giờ lãi suất khoảng 7%, khoản thế chấp hàng tháng của người mua sẽ tăng khoảng 800 đô la mỗi tháng,” Derek Amos, người khởi tạo khoản vay thế chấp cao cấp của Mutual of Omaha Mortgage, cho biết.

Tin xấu, ít nhất là trong ngắn hạn, là lãi suất có khả năng tiếp tục tăng trước khi bắt đầu giảm trở lại. Cục Dự trữ Liên bang dự kiến ​​​​sẽ công bố một đợt tăng lãi suất khác vào giữa tháng 12. “Tỷ giá cuối cùng sẽ giảm xuống. Nhưng có thể họ sẽ tiến gần hơn tới 9% trước khi điều đó xảy ra. Họ sẽ không bao giờ ở vị trí của họ vào năm 2021,” Amos nói

Bạn cần kiếm bao nhiêu để đủ tiền mua một căn nhà trị giá 400.000 USD

Vì vậy, với tất cả những yếu tố này, bạn cần kiếm được bao nhiêu tiền để có thể chi trả một cách hợp lý giá bán trung bình hiện tại cho một ngôi nhà ở Hoa Kỳ?

Theo Brian Walsh, CFP và quản lý cấp cao về lập kế hoạch tài chính cho SoFi, một công ty fintech, mạng của bạn hoặc mang về nhà, bạn phải trả khoảng từ 10.500 đến 11.000 đô la mỗi tháng để mua một căn nhà 400.000 đô la. Là một mức lương hàng năm, số tiền đó sẽ lên tới từ 165.000 đến 195.000 đô la tùy thuộc vào tình trạng cư trú, tình trạng nộp thuế và các khoản khấu trừ khác của bạn, Walsh nói

Tính toán của Walsh dựa trên một số giả định về chi phí

Walsh nói: “Khoản thanh toán trung bình hàng tháng cho một ngôi nhà trị giá 400.000 đô la là 3.037 đô la. “Điều đó dựa trên khoản trả trước thông thường của người mua nhà lần đầu là 7%, lãi suất trung bình là 6. 61%, thuế suất bất động sản trung bình là 1%, bảo hiểm chủ sở hữu nhà trung bình là $140 mỗi tháng và Bảo hiểm thế chấp tư nhân trung bình là 0. 6%. ”

Hướng dẫn về tiền lương của Walsh cũng dựa trên ý tưởng rằng khoản thanh toán thế chấp, bao gồm thuế tài sản và bảo hiểm, không được vượt quá 28% tổng thu nhập của bạn. Tuy nhiên, khuyến nghị này có thể phù hợp hoặc không phù hợp tùy thuộc vào các cam kết tài chính và khoản nợ khác của bạn.  

Walsh giải thích: “Nếu bạn có các chi phí lớn khác như thanh toán nợ hoặc chăm sóc con cái, thì việc tuân theo quy tắc ngón tay cái này có thể khó khăn hơn một chút”.  

Cũng cần chỉ ra rằng con số thanh toán thế chấp hàng tháng mà Walsh trích dẫn cho một ngôi nhà trị giá 400.000 đô la có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào gần như tất cả các biến được sử dụng trong tính toán của ông. Chẳng hạn, nếu người mua mang đến bàn một khoản thanh toán trước lớn hơn, điều đó sẽ làm giảm số tiền được vay và do đó, số tiền thanh toán thế chấp hàng tháng.  

Ngoài ra, nếu người mua có khoản thanh toán trước lớn hơn 20%, các yêu cầu Bảo hiểm thế chấp tư nhân thường được loại bỏ, loại bỏ chi phí đó khỏi phương trình. Vị trí của một ngôi nhà cũng ảnh hưởng đến chi phí tổng thể bao gồm gánh nặng thuế bất động sản và chi phí bảo hiểm.  

Điểm mấu chốt, nói Walsh? . Bạn có thể sử dụng máy tính thế chấp để nhập số của mình để xem chính xác số tiền bạn có thể mua nhà

Nhưng ông nói thêm, không thể phủ nhận rằng người mua nhà đang ở một vị trí ngày càng khó khăn khi giá nhà leo thang

Walsh kết luận: “Những người đi vay sẽ cần phải có thu nhập cao hơn hoặc trả trước nhiều hơn để giữ mức nợ trên thu nhập của họ ở mức hợp lý”.  

Mang đi

Khi thị trường bất động sản tiếp tục phát triển, nhu cầu về tiền lương của người mua nhà cũng tăng theo. Đặt trước một khoản tiền lớn hơn sẽ rất hữu ích trong môi trường hiện tại, nhưng cho dù bạn mang bao nhiêu tiền để bán, hãy đảm bảo chạy các con số một cách cẩn thận và xác nhận rằng khoản thanh toán thế chấp phù hợp thoải mái với thu nhập và ngân sách của bạn