Khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng năm 2024

là số tiền ít nhất bạn phải trả trong tháng để không bị tính phí phạt hoặc dẫn đến nợ xấu. Tuy nhiên, tùy mỗi ngân hàng sẽ có một cách thức và cách tính khác nhau. Bạn đã biết cách xem và cách thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng chưa? Hãy cùng BVBank giải đáp câu hỏi này trong bài viết dưới đây.

1. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền ít nhất mà mỗi kỳ khách hàng phải trả để tránh bị phạt lãi hoặc nợ xấu. Khi thanh toán số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng, các giao dịch chi tiêu chưa được thanh toán toàn bộ sẽ bị tính lãi suất từ 20 – 40%, phụ thuộc vào ngân hàng.

Nhiều người hiểu lầm rằng thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là một lợi ích của người dùng, nhưng thực tế lại không phải như vậy. Thanh toán tối thiểu chỉ giúp tránh phạt về việc trả nợ quá hạn, không bị khóa thẻ và tránh nợ xấu. Tuy nhiên, người dùng vẫn phải trả lãi cao cho phần nợ chưa trả trước đó.

Thông thường, tỷ lệ thanh toán tối thiểu của đa số ngân hàng hiện nay là khoảng 5% dư nợ và được tính như sau:

• Cách 1: 5% x Dư nợ + Lãi suất mới + Phí trả chậm.
• Cách 2: 5% của toàn bộ số dư. Trong trường hợp quá hạn thanh toán, thanh toán tối thiểu có thể bao gồm cả phí phạt trả chậm và lãi suất.
• Cách 3: 5% x Dư nợ + Khoản trả góp phải trả trong kỳ.

Ví dụ: Mức thanh toán tối thiểu cần phải thanh toán định kỳ trên thẻ tín dụng của ngân hàng BVbank là 5% tổng dư nợ cần thanh toán. Nếu khách hàng có dư nợ là 20 triệu, số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng sẽ là: 20 triệu x 5% = 1 triệu

Lưu ý: Khách hàng cần đảm bảo số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng trước ngày đến hạn theo thông báo của ngân hàng để tránh phí phạt thêm [phí trả chậm].

2. Ưu và nhược điểm khi thanh toán tối thiểu tín dụng

Thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng đúng hạn có thể được coi là một giải pháp cứu nguy cho khách hàng. Tuy nhiên, không phải lúc nào cũng là lựa chọn tối ưu nhất. Ngoài ra, việc chỉ thanh toán tối thiểu đúng hạn cũng đi kèm với nhiều hạn chế. Hãy cùng đánh giá chi tiết các ưu và nhược điểm của việc này:

2.1. Ưu điểm khi thanh toán tối thiểu tín dụng

Thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng đúng hạn mang lại một số lợi ích quan trọng cho người dùng thẻ tín dụng:

• Chia nhỏ các khoản thanh toán lớn bằng cách trả góp: Với thẻ tín dụng, bạn có thể mua hàng trước và sau đó chia nhỏ số tiền để trả góp trong vài tháng tiếp theo, giúp dễ dàng quản lý tài chính khi mua vé du lịch hay nội thất mới.
• Xây dựng xếp hạng tín dụng cá nhân: Sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng thông qua việc thanh toán các khoản dư nợ hàng tháng. Lịch sử tín dụng tốt chứng minh khả năng tài chính của bạn, thuận lợi cho việc vay vốn lớn hơn như vay mua nhà.
• Sẵn sàng cho trường hợp khẩn cấp: Thẻ tín dụng có thể giúp bạn chi trả các chi phí bất ngờ, đồng thời mang lại nhiều ưu đãi như giảm giá, trả góp, tích điểm thưởng hoặc hoàn tiền. Hiện nay, thẻ tín dụng HSBC đang có những ưu đãi giảm giá lên đến 40% cho mua sắm, ẩm thực, giải trí, du lịch, và làm đẹp.
• Tránh phí phạt và lãi suất quá hạn: Khi trả nợ quá hạn, bạn thường phải chịu phí phạt từ 2% đến 5% trên tổng dư nợ. Bằng cách thanh toán đúng hạn khoản dư nợ tối thiểu, bạn có thể tránh được các khoản phí này và chỉ cần đối mặt với lãi suất từ 20% đến 30%.
• Không bị vào danh sách nhóm nợ quá hạn: Việc rơi vào danh sách nợ quá hạn có thể ảnh hưởng xấu đến khả năng vay vốn trong tương lai. Thanh toán đúng hạn khoản dư nợ tối thiểu giúp bạn tránh tình trạng này và giữ một lịch sử tín dụng tốt.
• Xây dựng lịch sử uy tín tín dụng: Thanh toán đúng hạn là yếu tố quan trọng trong việc xây dựng lịch sử tín dụng trong sạch. Điều này giúp bạn có điểm tín dụng cao hơn, mở ra nhiều cơ hội tài chính thuận lợi sau này.

2.2. Hạn chế của thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, nhưng cũng đi kèm với một số hạn chế:

• Áp lực tài chính: Lãi suất cao sau thời gian miễn lãi tạo ra áp lực tài chính, đặc biệt khi số tiền nợ tăng lên.
• Rủi ro nợ xấu: Thanh toán tối thiểu liên tục có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và khiến khách hàng rơi vào nhóm nợ quá.
• Đòi nợ từ ngân hàng: Ngân hàng thường gửi thông báo nhắc nhở thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, và có thể khoá thẻ nếu quá thời hạn mà không thanh toán.
• Nguy cơ pháp lý: Việc không thanh toán kịp thời có thể gây rủi ro pháp lý, bao gồm bị kiện và thế chấp tài sản, thậm chí là truy cứu trách nhiệm hình sự.

3. Cách xem khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Bạn có thể xem sao kê thẻ tín dụng BVBank qua các kênh sau:

• Email: Bảng sao kê được gửi đến email bạn đã đăng ký với BVBank vào cuối mỗi chu kỳ sao kê.
• Ngân hàng số Digimi: Từ màn hình chính trên Digimi, bạn truy cập vào danh sách thẻ, chọn loại thẻ cần xem và bấm vào mục “Sao kê”. Sau đó, chọn kỳ sao kê và bấm “Nhận sao kê”.

Dưới đây là các thông tin cơ bản trên bảng sao kê tín dụng mà quý khách cần lưu ý:

1. Phần tóm tắt sao kê:
2. Số tài khoản thẻ: Được sử dụng khi thanh toán dư nợ thẻ. Cung cấp số này khi thanh toán dư nợ tại ngân hàng hoặc các cửa hàng tiện ích.
3. Ngày sao kê: Ngày phát hành bản sao kê.
4. Dư nợ đầu kỳ: Dư nợ của kỳ sao kê trước đó.
5. Dư nợ cuối kỳ: Tổng các giao dịch phát sinh trong tháng cộng với dư nợ chưa được thanh toán của kỳ trước.
6. Thanh toán tối thiểu: Số tiền tối thiểu phải trả để tránh phí phạt chậm thanh toán.
7. Thanh toán trước ngày: Ngày đến hạn cần thanh toán để tránh phí phạt chậm thanh toán.

1. Phần chi tiết giao dịch:
2. 7. Ngày giao dịch: Ngày bạn thực hiện giao dịch bằng thẻ.
3. Ngày bút toán: Ngày giao dịch được ghi nhận vào tài khoản thẻ.
4. Chi tiết giao dịch: Thông tin chi tiết về các khoản thanh toán, mua hàng, rút tiền mặt và các giao dịch ghi có phát sinh trong kỳ.
5. Số tiền: Số tiền phát sinh của từng giao dịch. Giao dịch ngoại tệ sẽ được chuyển sang đơn vị VND và bao gồm phí giao dịch ngoại tệ. Các giao dịch ghi có vào tài khoản thẻ sẽ có ký hiệu “CR”.

4. Hướng dẫn cách thanh toán tín dụng tối thiểu nhanh chóng

Khi đến thời hạn thanh toán dư nợ tối thiểu, ngân hàng sẽ gửi bảng sao kê thông báo đến khách hàng. Quý khách có thể lựa chọn các phương thức thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng sau:

• Thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch, chi nhánh của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.
• Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua dịch vụ Internet Banking.
• Thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng thông qua ví điện tử [Momo, ZaloPay, VNPay…].
• Đăng ký thanh toán tự động dư nợ thông qua tài khoản thanh toán của ngân hàng.
• Chuyển khoản từ tài khoản của ngân hàng khác đến số tài khoản thẻ tín dụng.
• Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tại máy ATM.

5. Các câu hỏi thường gặp khi thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Trong quá trình sử dụng, chủ thẻ có thể đối diện với nhiều thắc mắc khi thanh toán dư nợ tối thiểu. Dưới đây là 5 câu hỏi phổ biến thường gặp khi thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng.

5.1. Thanh toán nhiều hơn số dư nợ tối thiểu được không?

Khách hàng có thể thanh toán nhiều hơn số dư nợ tối thiểu. Tuy nhiên, việc không thanh toán toàn bộ dư nợ dẫn đến các giao dịch chưa thanh toán đầy đủ sẽ bị tính lãi suất lên tới 20 – 40%. Do đó, khách hàng nên thanh toán dư nợ tín dụng đầy đủ và đúng hạn để không phát sinh thêm lãi và phí phạt.

5.2. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng liên tục trong nhiều tháng có bị gì không?

Thanh toán tối thiểu liên tục trong nhiều tháng sẽ làm giảm uy tín tín dụng của khách hàng. Ngân hàng sẽ đánh giá lại khả năng thanh toán tín dụng của chủ thẻ và có khả năng giảm hạn mức tín dụng của thẻ.

5.3. Nếu không thể thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng thì nên làm gì?

Nếu bạn không thể thanh toán số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng, hãy liên hệ với ngân hàng và yêu cầu họ giảm số tiền thanh toán tối thiểu theo chương trình hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn. Các ngân hàng thường có các chính sách riêng để hỗ trợ chủ thẻ đối mặt với tình hình tài chính khó khăn. Bằng cách này, bạn có thể giảm bớt áp lực tài chính trong một khoảng thời gian nhất định.

5.4. Nhờ người khác thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có được không?

Khi nhờ người khác thanh toán thẻ tín dụng, bạn sẽ phải cung cấp toàn bộ thông tin cho họ. Người đó có thể sử dụng thông tin này để truy cập vào tài khoản của bạn và thậm chí sử dụng tiền trong thẻ của bạn mà không cần sự đồng ý của bạn. Vì vậy, trừ khi bạn tin tưởng tuyệt đối vào người đó, hãy tránh việc nhờ họ thanh toán qua thẻ tín dụng của bạn.

Như vậy, bài viết đã cung cấp thông tin đầy đủ về ưu và nhược điểm cũng như các phương pháp thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng. Khách hàng có thể sử dụng thanh toán tối thiểu để duy trì tài khoản, nhưng tốt nhất là nên thanh toán đủ và đúng hạn để tránh các chi phí không cần thiết.

Hãy liên hệ ngay đến BVBank qua hotline 1900 555 596 để nhận được tư vấn miễn phí, chi tiết về thông tin của các dòng thẻ Visa để có được những giải pháp tài chính tốt nhất cho bản thân.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có ảnh hưởng gì không?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là một trong những điều quan trọng mà người dùng thẻ tín dụng cần lưu ý. Bởi lẽ, nếu không thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn, quý khách sẽ bị tính phí phạt trả chậm, thậm chí bị ghi vào nhóm nợ xấu.nullThanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Vì sao phải trả đúng hạnhdbank.com.vn › detail › tin-tuc-khac › thanh-toan-toi-thieu-the-tin-dungnull

Thanh toán dư nợ tối thiểu là bao nhiêu?

Thông thường khoản thanh toán tối thiểu là 5% của số dư nợ trên thẻ tín dụng, tuy nhiên, cách tính số tiền thanh toán tối thiểu có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng. Phần dư nợ chưa được thanh toán sẽ bị tính lãi theo quy định của ngân hàng.nullThẻ tín dụng là gì | Cách sử dụng thẻ tín dụng - HSBC VNwww.hsbc.com.vn › Thẻ tín dụngnull

Thẻ tín dụng chậm thanh toán bao nhiêu ngày thì bị nợ xấu?

Theo quy định, nợ xấu là các khoản nợ đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày. Một khi đã bị liệt vào danh sách khách hàng nợ xấu [theo phân loại trên CIC] sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi muốn vay vốn của ngân hàng hay một tổ chức tín dụng nào đó trong tương lai.nullLàm thế nào để biết có nợ xấu thẻ tín dụng hay không? - CafeFcafef.vn › lam-the-nao-de-biet-co-no-xau-the-tin-dung-hay-khong-188240...null

Số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng Home Credit là gì?

1.18 “Số tiền thanh toán tối thiểu”: là khoản tiền tối thiểu mà Chủ thẻ phải thanh toán cho Công ty cho mỗi kỳ sao kê, theo quy định của Home Credit và/ hoặc được đăng tải trên trang web chính thức của Home Credit www.homecredit.vn theo từng thời kỳ.nullcác điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín - Home Creditwww.homecredit.vn › pdf › CreditCard › Ver07-2023-Cac-dieu-khoan-va-...null