Gửi tiền tiết kiệm hàng tháng, lãi suất bao nhiêu

6 lưu ý cho người mới bắt đầu gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm ngân hàng từ lâu đã là hình thức đầu tư an toàn và được tin dùngcủa người Việt Nam. Đặc biệt với sự bùng nổ của dịch vụ ngân hàng điện tử những năm gần đây, việc gửi tiết kiệm ngày càng phổ biến, và có xu hướng người trẻ bắt đầu tiết kiệm ngày càng sớm hơn. Tuy vậy, không phải ai cũng biết gửi tiền đúng cáchtừ những lần đầu tiên. Để việc gửi tiết kiệm đượchiệu quả, tiện lợi và tránh các rắc rối có thể xảy ra, hãy ghi nhớ 6 lưu ý dưới đây:

- Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệm

- Cách tính lãi suất tiết kiệm

- Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm

- Rút tiết kiệm trước hạn được không

- Lãi suất kép là gì

- Tiết kiệm trực tuyến là gì

1. Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệm

Kỳ hạn tiết kiệm là khoảng thời gian bạngửi tiền cho ngân hàng sử dụng và là cơ sở để ngân hàng trả lãi. Thông thường, kỳ hạn tiết kiệm càng dài thì lãi suất càng cao. Tại VPBank, ngân hàng thiết kế các sản phẩm tiết kiệmcó kỳ hạn rất đa dạng để phục vụ nhu cầu của khách hàng: kỳ hạn ngắn từ 1 tuần, 1 tháng đến 6 tháng; kỳ hạn dài thì kéo dài từ trên 6 tháng đến tận 36 tháng.

Khách hàng nên cân nhắc kế hoạchsử dụng tiền thực tế để lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên chọn các kỳ hạn ngắn [Ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng], và chọn chia nhỏ nhiều tài khoản tiết kiệm để khi cần tiền có thể rút một vài tài khoản, tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền. Xem thêm: 3 lí do nên chia tiền tiết kiệm ra làm nhiều sổ nhỏ.

Một lựa chọn khác là sử dụng sản phẩm tiết kiệm bảo chứng thấu chi chỉ có tại VPBank Online, cho phép khách hàng vừa gửi tiết kiệm mà vẫn có tiền đểchi tiêu khi cần thiết trong một vài ngày mà vẫn được nhận đầy đủ tiền lãi tiết kiệm.

Việc bắt đầu gửi tiết kiệm sớm ngày càng phổ biến với người Việt trẻ

GỬI TIẾT KIỆM NGAY

2. Cách tính lãi suất tiết kiệm

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng thường được hiểu là lãi suất %/năm. Công thức tính:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất [%/năm] x Số ngày thựcgửi / 365

Ví dụ bạn gửi số tiền 100 triệu với lãi suất 7%/năm cho kỳ hạn 6 tháng từ ngày 1/1/2018 đến 1/7/2018, số tiền lãi nhận được là:

Số tiền lãi = 100.000.000 x 7% x 181 / 365 = 3,371,233

Phương thức trả lãicủa hầu hết sản phẩm tiết kiệmlà trả lãi cuối kỳ, khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn. Bên cạnh đó, VPBank cũng cung cấplựa chọntiết kiệm trực tuyến trả lãi trước và tiết kiệm trực tuyến lĩnh lãi định kỳcho khách hàng cần tiền lãiđể đáp ứng nhu cầu chi tiêu sinh hoạt.

3. Ngàyđáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?

Mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn [hoặc ngày đến hạn] cố định được quy định khi mở tài khoản tiết kiệm. Vào ngày này, bạn có thể thực hiện tất toán [hoặc đóng tài khoản tiết kiệm] để nhận lại toàn bộ cả tiền gốc và lãi được sinh ra.

Ngân hàng thường có một số lựa chọn cách thức tất toán tiết kiệm cho khách hàng:

• Tự động tái tục gốc và lãi: tại ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc và lãi tiết kiệm sẽ được gửi tiếp cho ngân hàng với kỳ hạn và các điều khoảngiống như trước.Lãi suất áp dụng là lãi suất niêm yết của ngân hàng tại thời điểm tái tục. Đây là lựa chọn tối ưu nhất cho khách hàng, vì sẽ không bị bỏ phí một ngày tính lãi nào hết và được hưởng lãi kép.Trong trường hợp cần tiền, khách hàng vẫn có thể đóng tài khoản tiết kiệm đó bất cứ lúc nào sau đó.
• Tự động tất toán: tại ngày đáo hạn, tài khoản tiết kiệm sẽ đóng lại. Toàn bộ số tiền gốc và lãi phát sinh sẽ được gửi về tài khoản thanh toán của khách hàng.

GỬI TIẾT KIỆM NGAY

4. Rút tiết kiệm trước hạn được không?

Ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt khi khách hàng chọn phong tỏa tài khoản tiết kiệm để vay tiền..., khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào. Nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiền của tài khoản tiết kiệm đó sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm, mà chỉ hưởnglãi suất không kỳ hạn cho khoảng thời gian đã gửi. Lãi suất không kỳ hạn thường dưới 1% [VPBank: 0.5%/năm, Vietcombank 0.1%/năm].

Tại VPBank, nếu khách hàng chỉ cần tiền gấp trong một vài ngày thì đừng tất toán trước hạn khoản tiền gửi mà nên sử dụng thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm để không bỏ phí số ngày tínhlãi đã tích lũy được.

5. Lưu ý đến sức mạnh của lãi kép

Đa số người gửi tiết kiệm bắt đầu với số tiền nhỏ, và số tiền lãi không nhiều. Tuy nhiên, sức mạnh của việc tiết kiệm nằm ở việc tích lũy lâu dài và thường xuyên. Nhà bác học Albert Einstein từng nói: "Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai vận dụng được nó sẽ nhận sựgiàu có, còn những ai không hiểu... sẽ phải trả giá cho nó". Lãi kép [còn gọi là lãi suất kép] được hiểu đơn giản là khi gửi tiết kiệm hoặc đầu tư nhận được lãi về, bạn liên tục dồn lại vốn và lãi đã sinh ra vào một chu kỳ tiết kiệm / đầu tư mới để toàn bộ số tiền sẽ sinhlãi cao hơn ở chu kỳ sau.

Tham khảo thêm bài viết: Sức mạnh vô biên của lãi kép và lí do nên bắt đầu tiết kiệm ngay

6. Nên chọn gửi tiết kiệm trực tuyến

Trong quá khứ, mỗi khi cần gửi tiết kiệm, rút tiết kiệm thì khách hàng cần phải thu xếp tới các văn phòng giao dịch ngân hàng trong giờ hành chính, rất bất tiện với những người bận rộn.

Hiện nay, nhiều ngân hàng, đặc biệt là VPBank đã phát triển đa dạng các hình thức tiết kiệm trực tuyến trên ngân hàng điện tử. Chỉ mất khoảng 1 phút, khách hàng có thể gửi tiết kiệm, cũng như rút tiền thông qua tài khoản ngân hàng điện tử, kể cả ngoài giờ hành chính và trong ngày nghỉ. Ngoài ưu điểm thuận tiện, tiết kiệm trực tuyến được đánh giá là an toàn hơn so với việc gửi tiết kiệm truyền thống tại chi nhánh do thao tác gửi tiền hoàn toàn do khách hàng thực hiện và hệ thống tự động xử lývới nhiều lớp xác thực, tránh sự can thiệp củanhân viên ngân hàng. Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm trực tuyến mang lại nhiều tiện ích như:

• Có xác nhận gửi tiền qua email, SMS và danh mục tài khoản trên internet banking không thể bị giả mạo
• Khách hàng có thể kiểm tra số dư và lãi trên Internet banking mọi lúc mọi nơi
• Rút tiết kiệm phải có mã xác thực [OTP] chỉ riêng khách hàng có
• Không cần giữsổ tiết kiệm vật lý
• Có thể cầm cố để nhận khoản vayonline, không cần hồ sơ giấy tờ, giải ngân trong 1 phút
• Có thể lấy xác nhận số dư của ngân hàng bất cứ lúc nào để làm hồ sơ xin visa du lịch, vay tiền ...

Để gửi tiết kiệm trực tuyến tại VPBank, khách hàng chỉ cần có tài khoản ngân hàng điện tử VPBank Online và truy cập:

• Website ngân hàng điện tử//online.vpbank.com.vntrênmáy tính hoặc điện thoại di động
• hoặcứng dụng di động VPBank Online

Khách hàng đăng nhập VPBank Online từ bất cứ nơi đâu để gửi tiết kiệm trực tuyến

Compare Cards []

Gửi tiết kiệm tại ngân hàng được nhiều người xem là kênh đầu tư an toàn hiện nay. Với mức thu nhập khá ổn định, không ít người chọn gửi với số tiền cao, thường vào khoảng 100 triệu trở lên. Vậy khi gửi ngân hàng 100 triệu 1 tháng lãi suất bao nhiêu?

Với những khoản tiền nhàn rỗi thì gửi tiết kiệm ngân hàng là giải pháp vô cùng an toàn, hiệu quả được nhiều người lựa chọn. Vậy gửi ngân hàng 100 triệu 1 tháng lãi suất bao nhiêu, vấn đề sẽ được giải đáp trong bài viết này nhằm giúp bạn đọc có được những thông tin hữu ích trước khi quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

Gửi tiết kiệm 100 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu?

Gửi tiết kiệm 100 triệu là con số khá lớn với rất nhiều người, do vậy trước khi gửi rất nhiều khách hàng quan tâm đến mức lãi suất nhận được. Vậy gửi tiết kiệm 100 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu?

Để biết chính xác bạn nhận được số tiền lãi là bao nhiêu khi gửi 100 triệu đồng, nó còn phụ thuộc nhiều yếu tố như ngân hàng bạn chọn gửi, thời gian quyết toán, phần trăm lãi suất. Sau đây là bảng lãi suất và số tiền lãi khi gửi tiết kiệm 100 triệu tại các kỳ hạn của ngân hàng tiêu biểu hiện nay:

Các yếu tố ảnh hưởng tới tiền lãi

Số tiền lãi khi gửi 100 triệu tại ngân hàng phụ thuộc vào một số các yếu tố sau:

• Số tiền gửi tiết kiệm: Điều này có nghĩa khi bạn gửi tiết kiệm với số tiền lớn thì số tiền lãi sẽ càng cao. 
• Lãi suất ngân hàng áp dụng: Mỗi ngân hàng sẽ có áp dụng biểu lãi suất riêng vì thế số tiền lãi sẽ phụ thuộc vào mức lãi suất của ngân hàng mà khách hàng lựa chọn gửi tiền tiết kiệm là bao nhiêu %. 
• Thời điểm rút sổ: Đây chính là kỳ hạn gửi tiết kiệm, chỉ khi nào đến ngày đáo hạn thì bạn mới được hưởng toàn bộ số tiền gốc và lãi theo mức lãi ban đầu. Còn nếu bạn rút trước thì sẽ chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn, sẽ thấp hơn so với số tiền lãi theo kỳ hạn.
• Kỳ hạn gửi tiết kiệm: Thông thường các ngân hàng sẽ có các kỳ hạn gửi tiết kiệm 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng. Mỗi kỳ hạn sẽ được áp dụng một mức lãi suất khác nhau. Kỳ hạn dưới 6 tháng thường sẽ có lãi suất thấp hơn kỳ hạn 12 tháng.
• Hình thức lĩnh lãi: Có 3 hình thức lĩnh lãi phổ biến nhất hiện nay là lĩnh lãi theo tháng, lĩnh lãi cuối kỳ và lĩnh lãi sau. Nếu lĩnh lãi trước sẽ có mức lãi suất thấp hơn.

Lưu ý: Nếu tới ngày đáo hạn mà bạn không đến nhận thì các ngân hàng sẽ mặc định tự gia hạn cho số tiền tiết kiệm với kỳ hạn như cũ. Lúc đó, số tiền gốc được tính bằng số tiền ban đầu cộng với lãi chưa rút.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm 6 tháng dễ hiểu nhất

Lãi suất ngân hàng kỳ hạn 3 tháng là bao nhiêu?

Lãi suất tiền gửi 100 triệu hiện nay

Cách tính lãi suất tiền gửi 100 triệu

Lãi suất đúng kỳ hạn

Đây được xem là cách tính chung mà phần lớn các ngân hàng hiện nay đều áp dụng. Biết được công thức này, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc quản lý dòng tiền và tối đa hóa lợi nhuận.

Công thức tính chung theo ngày gửi [1 tháng được ngân hàng tính là 30 ngày]:

Tiền lãi suất = Số tiền gửi x Lãi suất [số % năm] x Số ngày gửi/360

Hoặc bạn cũng có thể tính theo tháng gửi:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất [số % năm]/12 x Số tháng gửi

Vậy theo công thức này, 100 triệu gửi ngân hàng lãi suất bao nhiêu?

• Nếu gửi thời hạn 12 tháng, hay thường được các ngân hàng gọi là lãnh cuối kỳ, lãi suất là 6,5%/năm thì bạn sẽ nhận được số tiền lãi là:

Tiền lãi  = 100.000.000 x [6,5% *12]/12= 6.500.000 VND

• Nếu gửi thời hạn 9 tháng, lãi suất là 5,5% bạn sẽ nhận được số tiền lãi là:

Tiền lãi = [100.000.000 x 5,5% x 9]/12 hay [100.000.000 x 5,5% x 270]/360 = 4.125.000 VND

• Nếu gửi tiền không kỳ hạn, bạn sẽ nhận được mức phần trăm lãi suất thấp hơn so với gửi kỳ hạn.

Lãi suất nhận hàng tháng

Với lãi suất hàng tháng, bạn vẫn tính theo công thức như trên:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất [số % năm]/12 x Số tháng gửi

Vì thế theo cách tính này, nếu bạn gửi 100 triệu, lãi suất là 6,5%/năm, kỳ hạn 12 tháng thì mỗi tháng bạn sẽ nhận được: [100.000.000 x 6,5%]/12 = 541.667 VND

Công cụ tính lãi suất gửi tiết kiệm 2021

Hình thức trả lãi nhập gốc là gì?

LƯU Ý: Khi gửi tiền có kỳ hạn, bạn không nên rút tiền trước hạn dù chỉ 1 đến 2 ngày vì lúc này, toàn bộ số tiền lãi sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn, thấp hơn rất nhiều so với lãi có kỳ hạn.

Phần lớn ngân hàng hiện nay nếu đến hạn mà bạn không rút tiền lãi, đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ tự động gia hạn và số tiền lãi sẽ được cộng vào số tiền gửi. Điều này có nghĩa là vào kỳ sau, số tiền lãi bạn nhận được sẽ tính theo tổng số tiền gửi ban đầu và tiền lãi của kỳ trước.

Ví dụ:

Bạn gửi 100 triệu đồng, thời hạn 1 tháng với lãi suất là 4% thì tháng đầu tiên bạn sẽ nhận được số tiền lãi là [100.000.000 x 4% x 30]/360 = 333.333 VND.

Nếu không rút, ngân hàng sẽ tự động gia hạn thêm 1 tháng nữa, lúc này số tiền lãi của bạn sẽ là [[100.000.000 + 333.333] x 4% x 30]/360 = 334.444 VND.

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về số ngày trong năm, có ngân hàng tính là 360 ngày, cũng có ngân hàng là 365 ngày. Vì thế bạn cần hỏi rõ ngân hàng về điều này để quản lý dòng tiền tốt hơn nhé.

Xem thêm: Gửi tiết kiệm 14 tỷ 6 tháng lãi bao nhiêu?

Lãi suất không kỳ hạn

Lãi suất không kỳ hạn áp dụng khi bạn rút tiền trước kỳ hạn. Ví dụ bạn lựa chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 6,5%/năm. Khi mới gửi được 2 tháng bạn quyết định rút số tiền này ra. Lúc này thay vì được nhận số tiền lãi ở mức lãi suất ban đầu là 6,5%%/năm thì nay bạn sẽ chỉ được nhận số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm đó là 0.5%/năm.

Tiền lãi nhận được nếu gửi đủ 3 tháng = 3x[[100.000.000 x 6,5%]/12]] = 1.625.000 VND

Tiền lãi thực nhận khi rút trước hạn 1 tháng =2x [[100.000.000 x 0,5%]/12]]= 83.333 VND

Không nên rút trước hạn khi gửi tiết kiệm

Như vậy có thể thấy nếu rút trước hạn thì khoản lãi mà bạn nhận được sẽ nhỏ hơn rất nhiều so với dự tính ban đầu. Trong trường hợp gần tới ngày đáo hạn sổ tiết kiệm mà bạn cần tiền thì có thể dùng cách vay cầm cố sổ tiết kiệm với mức lãi suất khá thấp. Với phương pháp này ngân hàng vẫn sẽ trả lãi đúng như cam kết ban đầu cho số tiền bạn cầm cố để vay. Bạn chỉ cần trả số tiền chênh lệch giữ lãi vay và lãi tiết kiệm cho đến khi sổ tiết kiệm đáo hạn.

Gửi tiết kiệm 100 triệu như thế nào để có lợi nhất?

Khi có nhu cầu gửi tiết kiệm 100 triệu, bạn nên tìm hiểu các ngân hàng uy tín, so sánh lãi suất, kỳ hạn tương ứng để chọn lựa ngân hàng tốt nhất. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cải thiện dịch vụ để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, các thủ tục gửi tiền nhanh chóng, đơn giản, bạn thậm chí còn không cần phải đến trực tiếp quầy giao dịch mà có thể gửi tiết kiệm online.

Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm

• Lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân: Kỳ hạn dài cho những người đã có kế hoạch tài chính ổn định, kỳ hạn ngắn cho những người chưa ổn định tài chính.
• Chia nhỏ số tiền gửi tiết kiệm. Ví dụ, khoản tiền 100 triệu chi làm 2 sổ: Sổ 30 triệu cho kỳ hạn 3 tháng, sổ 70 triệu cho kỳ hạn 1 năm. Điều này giúp bạn linh hoạt hơn vài tài chính của mình.

Chọn hình thức gửi tiết kiệm

Khoản tiền nhàn rỗi 100 triệu nên lựa chọn 1 trong 2 kỳ hạn sau:

• Hình thức tiếtt kiệm bậc thang: Với hình thức tiền gửi bậc thang bạn sẽ được hưởng mức lãi suất lũy tiến theo số tiền gửi do từng ngân hàng quy định. Do đó, khách hàng gửi tiền với cùng một kỳ hạn những khoản tiền gửi càng lớn thì lãi suất càng cao.
• Các kỳ hạn trên 6 tháng: Kỳ hạn càng dài thì mức lãi suất càng tốt hơn.

Chọn cách thức gửi tiết kiệm

Với 100 triệu đồng tiền nhàn rỗi bạn có thể chọn 1 trong 2 cách thức gửi tiết kiệm sau:

• Gửi tiết kiệm tại quầy: Hiện mức lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy của hầu hết các ngân hàng đang tăng, có ngân hàng đã đạt 7,4%/năm. Bạn có thể lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất tốt nhất để gửi
• Gửi tiết kiệm trực tuyến: Đây là cách thức gửi tiết kiệm dễ dàng và được nhiều người lựa chọn nhất hiện nay. Lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến được đánh giá cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm trực tiếp tại quần. Chỉ cần điện thoại có cài đặt ứng dụng ngân hàng và kết nối internet là bạn có thể dễ dàng gửi tiết kiệm. Chẳng hạn bạn cài đặt ứng dụng TPbank cho IOS [điện thoại Iphone] hoặc Android thì dù bất kỳ nơi đây bạn cũng có thể thực hiện việc gửi tiết kiệm ngay trên điện thoại mà không cần di chuyển đến chi nhánh/PGD ngân hàng.

Chọn ngân hàng gửi tiết kiệm

Những yếu tố để khách hàng lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm:

• Uy tín và thương hiệu của ngân hàng
• Hiệu quả tài chính [lãi suất]
• Độ an toàn và tính bảo mật

Tham khảo thêm: Top 10 ngân hàng gửi tiết kiệm an toàn, uy tín năm 2021

Lãi suất tiền gửi 100 triệu sẽ là khác nhau với mỗi ngân hàng. Nếu muốn biết chính xác 100 triệu gửi ngân hàng lãi suất bao nhiêu, bạn hãy liên hệ với TheBank để được tư vấn và tính toán số tiền lãi cụ thể tương ứng với từng ngân hàng. 

Gửi yêu cầu tư vấn miễn phí ngay để được giải đáp các thắc mắc:

Đăng ký ngay