Một trong những vấn đề mà người ta thường quan tâm khi đi vay vốn ngân hàng chính là lãi suất chiết khấu là gì? Tác động của lãi suất chiết khấu. Hay một số quy định về loại lãi suất này như thế nào?
Nếu bạn cũng đang thắc mắc về vấn đề này thì hãy cùng tham khảo bài viết sau đây nhé!
Xem thêm:
- Lãi suất cơ sở là gì?
- Lãi suất điều hành là gì?
CÁC ĐỊNH NGHĨA CƠ BẢN VỀ LÃI SUẤT CHIẾT KHẤU
Lãi suất chiết khấu là gì?
Lãi suất chiết khấu là lãi suất mà ngân hàng trung ương [hay còn được biết đến là ngân hàng Nhà nước] đánh vào các khoản tiền cho các ngân hàng thương mại vay để đáp ứng nhu cầu tiền mặt ngắn hạn hoặc nhu cầu bất thường của các ngân hàng này.
Quy định lãi suất chiết khấu là một trong những công cụ của chính sách tiền tệ nhằm điều tiết lượng cung tiền. Chú ý ‘lãi suất chiết khấu”’ khác lãi suất tái chiết khấu.
Lãi suất tái chiết khấu là gì?
Lãi suất tái chiết khấu là lãi suất được áp dụng dành cho các nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác như tín phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi.
Đây là lãi suất cho vay ngắn hạn của Ngân hàng Trung ương đối với ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tái chiết khấu các giấy tờ có giá chưa đến thời hạn thanh toán, được ấn định cho từng thời kỳ và căn cứ vào mục tiêu chính sách tiền tệ.
Hiểu một cách đơn giản thì lãi suất tái chiết khấu là lãi suất được thực hiện trên cơ sở đối tượng là các giấy tờ có giá trị, ví dụ: Hối phiếu, lệnh phiếu, trái phiếu…
Các ngân hàng sẽ chấp nhận trả tiền cho người cầm [hoặc là sở hữu các giấy đó] để đổi lại khoản lời mà ta gọi là lãi suất chiết khấu và thu lại khoản tiền của họ đối với những người thanh toán ghi trên đó khi đến hạn.
Đến khi các ngân hàng này lại cần tiền nhưng các giấy tờ và thủ tục đó chưa đến hạn thanh toán, vì vậy họ bán lại các khoản sẽ thu này cho Ngân hàng Nhà nước để đổi lấy tiền mặt và chia bớt lại cho ngân hàng nhà nước một khoản.
TÁC ĐỘNG CỦA [LÃI SUẤT CHIẾT KHẤU LÀ GÌ]?
Sau khi tìm hiểu về khái niệm của lãi suất chiết khấu là gì? hãy cùng tìm hiểu về các tác động của nó đến ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại.
Đối với Ngân hàng thương mại
Các ngân hàng thương mại phải tính toán đến tỷ lệ giữa tiền mặt và tiền gửi [dự trữ của ngân hàng] để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và họ có một tỷ lệ giữa tiền mặt và tiền gửi ở mức an toàn tối thiểu.
Tỷ lệ này ngoài quy định của ngân hàng trung ương về tỷ lệ dự trữ bắt buộc còn phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của ngân hàng thương mại và dự trữ của ngân hàng thường lớn hơn lượng dự trữ bắt buộc do ngân hàng trung ương quy định.
Khi tỷ lệ dự trữ tiền mặt thực tế của ngân hàng thương mại giảm xuống đến gần với tỷ lệ an toàn tối thiểu. Họ sẽ phải cân nhắc việc có tiếp tục cho vay hay không. Vì buộc phải tính toán giữa số tiền thu được từ việc cho vay với các khoản chi phí liên quan trong trường hợp khách hàng có nhu cầu tiền mặt cao bất thường.
Nếu lãi suất chiết khấu bằng hoặc thấp hơn lãi suất thị trường, ngân hàng thương mại sẽ tiếp tục cho vay đến khi mức tỷ lệ dự trữ tiền mặt giảm đến mức tối thiểu cho phép. Nếu thiếu tiền mặt họ có thể vay từ ngân hàng trung ương mà không phải chịu bất kỳ thiệt hại nào.
Nếu lãi suất chiết khấu cao hơn lãi suất thị trường, ngân hàng thương mại không thể để cho tỷ lệ dự trữ tiền mặt giảm xuống đến mức tối thiểu cho phép. Thậm chí phải giữ được lượng dự trữ thêm tiền mặt để tránh phải vay tiền từ ngân hàng trung ương với lãi suất cao hơn lãi suất thị trường. Khi phát sinh nhu cầu tiền mặt bất thường từ phía khách hàng.
Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp
Đối Với Ngân Hàng Trung Ương
Với một tiền cơ sở nhất định, bằng cách quy định lãi suất chiết khấu cao hơn lãi suất thị trường, ngân hàng trung ương có thể bắt buộc các ngân hàng thương mại phải dự trữ tiền mặt bổ sung khiến cho số nhân tiền tệ giảm xuống [vì tỉ số của tiền gửi so với tiền mặt giảm] để làm giảm lượng cung tiền.
Ngược lại, khi lãi suất chiết khấu giảm xuống thì các ngân hàng thương mại có thể tiến hành giảm tỷ lệ dự trữ tiền mặt và do vậy số nhân tiền tệ tăng lên dẫn đến tăng lượng cung tiền.
Xem thêm: Cập nhật lãi suất cơ bản ngân hàng nhà nước
KẾT LUẬN
Hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho các bạn những thông tin hữu ích. Đồng thời giải đáp được các thắc mắc về lãi suất chiết khấu và cá tác động của nó đối với ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại.
Thông tin được biên tập bởi: //laisuataz.com/
Lãi suất chiết khấu là khái niệm được dùng rất phổ biến hiện nay trong lĩnh vực ngân hàng. Lãi suất chiết khấu chính là lãi suất mà hệ thống ngân hàng Trung Ương cho các ngân hàng thương mại vay vốn. Để hiểu rõ hơn về khái niệm này. Và những tác động của lãi chiết khấu đến các ngân hàng như thế nào thì bạn hãy cùng bài viết đi tìm hiểu ngay sau đây.
THÔNG TIN VỀ LÃI SUẤT CHIẾT KHẤU
Lãi suất chiết khấu hay còn có tên gọi khác là Discount Rate là một thuật ngữ không còn xa lạ trong đời sống của chúng ta. Đặc biệt đối với các nhân viên làm việc tại Ngân hàng và người thường thực hiện các giao dịch tại đây. Tuy nhiên trên thực tế vẫn có không ít người nhầm lẫn giữa hai khái niệm lãi chiết khấu ngân hàng và lãi suất tái chiết khấu.
Tham khảo:
- Tra cứu chứng minh nhân dân online.
- Tra cứu mã số thuế cá nhân mới.
Lãi chiết khấu là gì?
Theo pháp luật của Việt Nam thì lãi chiết khấu ngân hàng chính là tỷ lệ phần trăm [%] số lãi hàng năm mà ngân hàng thương mại phải trả cho ngân hàng nhà nước. Lãi suất được lấy làm căn cứ để xác định tỷ giá trái phiếu hoán đổi, bị hóa đổi. Đồng thời lãi suất này sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ hoán đổi giữa trái phiếu được hoán đổi và bị hoán đổi. Theo Wikipedia
Tham khảo:
- Lãi suất ngân hàng ACB.
- Lãi suất ngân hàng Techcombank
Lãi suất chiết khấu là mức lãi suất do các ngân hàng nhà nước đặt ra cho các đơn vị vay. Tuy nhiên đối tượng vay của giao dịch này là ngân hàng thương mại chứ không phải khách hàng thông thường.
Bên cạnh đó bạn cũng có thể hiểu rằng lãi chiết khấu chính là một công cụ cần thiết trong chính sách tiền tệ. Nhờ căn cứ quan trọng này mà hoạt động của ngân hàng Trung Ương và Thương Mại sẽ hoạt động trơn tru hơn. Đặc biệt trong trường hợp ngân hàng thương mại không đủ vốn lưu động để trả cho khách hàng rút số tiền lớn.
Lãi tái chiết khấu là gì?
Là lãi suất dành cho các nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu. Các giấy tờ có giá trị khác nhau như: tín phiếu khi bạc, chứng chỉ tiền gửi,…
Đây cũng là lãi suất của ngân hàng Trung Ương cho vay ngắn hạn đối với các ngân hàng Thương Mại hay các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tái chiết khấu. Các giấy tờ có giá trị chưa đến thời hạn thanh toán hay ấn định từng thời gian.
Khi nào ngân hàng thương mại cần vay vốn?
Khi nào các ngân hàng thương mại cần vay tiền trả góp từ ngân hàng Trung Ương? Trong trường hợp tiền mặt dự trữ của các ngân hàng thương mại không đủ để chi trả cho người gửi tiết kiệm hay người vay. Lúc này ngân hàng thương mại sẽ xem xét vay tiền từ ngân hàng nhà nước với một mức lãi suất theo quy định pháp luật. Và đây chính là lãi chiết khấu.
CÔNG THỨC TÍNH LÃI SUẤT CHIẾT KHẤU CHUẨN NHẤT
Lãi suất chiết khấu có thể tính bằng:
- Phí huy động vốn [Funding Cost].
- Trung bình trọng chi phí vốn [Weighted Average Cost of Capital, WACC].
Chúng ta đi tìm chi tiết ngay sau đây.
Phí huy động vốn [Funding Cost]
Lãi chiết khấu bạn có thể tính bằng chi phí gọi vốn. Đây là những người đầu tư từ dự án muốn thu lại lợi. Hay nói cách khác, lãi suất chiết khấu là chi phí sử dụng vốn của bạn.
Ví dụ: Nếu bạn rút tiền tiết kiệm với tiền lãi 10% để đi đầu tư thì có thể tính lãi chiết khấu là 10%.
Trung bình trọng chi phí vốn [Weighted Average Cost Of Capital, WACC]
WACC tức chi phí sử dụng vốn trung bình của tổ chức.
Tổ chức có hai nguồn gọi vốn chính:
- Vay thương mại: chi phí vay khoản nợ lãi suất của khoản vay.
- Vốn góp từ cổ đông: chi phí thu từ cổ đông, chia tỉ lệ phần trăm.
WACC có thể tính bằng hai nguồn vốn trên.
WACC = RE * E/[E+D] + rD[1-TC]* D/[E+D]
Trong đó:
- Re: tỷ suất thu nhập mà cổ đông mong muốn.
- RD: lãi mong muốn của chủ nợ.
- E: Giá tri cổ phần của công ty.
- D: Giá trị thị trường nợ công ty.
- TC: thuế suất thu nhập tổ chức.
TÁC ĐỘNG LÃI SUẤT CHIẾT KHẤU NHƯ THẾ NÀO?
Mức lãi suất chiết khấu có tác động rất lớn đến ngân hàng vay tiền và cho vay. Tác động này thể hiện 2 chiều như sau:
Tác động của lãi suất chiết khấu với Ngân hàng thương mại
Có thể nói mức lãi chiết khấu này do ngân hàng nhà nước đưa ra sẽ ảnh hưởng đến hoạt động. Lợi luận của ngân hàng thương mại. Chính xác hơn khi mức lãi suất tăng cao thì ngân hàng thương mại sẽ quyết định tăng tỷ lệ tiền dự trữ. Hầu hết các ngân hàng đều tránh trường hợp để tiền dự trữ chạm mốc báo động.
Xem thêm: Ngân hàng thương mại là gì?
Ngược lại nếu mức lãi suất chiết khấu này giảm thì ngân hàng sẽ có xu hướng giảm số tiền dự trữ, thoải mái cho vay. Và chỉ cần mức tiền dự trữ luôn nằm ở mốc an toàn là được.
Tác động của lãi chiết khấu với Ngân hàng Trung Ương
Ngoài việc gây ra tác động lớn đến hoạt động của ngân hàng thương mại. Lãi suất chiết khấu này cũng có những ảnh hưởng nhất định đối với ngân hàng Trung Ương.
Ngân hàng Trung Ương là đơn vị có thể quy định mức lãi vay [%] cho các bên vay để điều tiết lượng tiền. Nếu ngân hàng muốn tăng lượng cung tiền thì lãi suất vay sẽ giảm mạnh. Trong trường hợp ngân hàng giảm lượng cung tiền thì sẽ tăng lãi suất lên.
Ngân hàng Trung Ương sử dụng các thức cho vay chiết khấu giúp cân bằng & kiểm soát được cung ứng tiền tệ. Đồng thời việc này còn hỗ trợ các tổ chức tài chính, đơn vị ngân hàng khi gặp khó khăn.
Nhìn chung lại ngân hàng Trung Ương sẽ là đơn vị quyền lực buộc các ngân hàng phải dự trữ lượng tiền mặt, làm giảm lượng cung tiền. Từ đó sẽ tạo ra một thị trường tiền tệ công bằng và ổn định hơn giữa các ngân hàng thương mại.
Ví dụ: một Ngân hàng đang trên bờ vực phá sản, rất nhiều khách hàng đã rút tiền ra. Ngân hàng này cũng tồn tại nhiều khoản nợ khó đòi.
Để có thể giải quyết vấn đề này, Ngân hàng Trung ương đã hoạt động với tư cách là một đơn vị cho vay cuối cùng với lãi suất hợp lý giúp vực dậy ngân hàng trên. Từ đó ngân hàng thương mại sẽ có vốn để quay vòng, chi trả cho người gửi trong thời gian chờ các khoản nợ được hoàn trả.
MỘT SỐ ĐỊNH NGHĨA KHÁC TƯƠNG TỰ VỀ LÃI SUẤT CHIẾT KHẤU
Chiết khấu ngân hàng là gì?
Được hiểu là tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại.
Trong đó, khi khách hàng chuyển nhượng quyền sở hữu các giấy tờ tài sản chưa đến hạn thanh toán cho ngân hàng thương mại rồi nhận một khoản tiền tương đương giá trị đến hạn trừ đi lợi tức chiết khẩu và hoa hồng phí.
Vay chiết khấu là gì?
Được hiểu là nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng trung ương cho các ngân hàng thương mại vay một khoản tiền để đáp ứng nhu cầu tiền mặt ngắn hạn hoặc nhu cầu linh hoạt. Khoản vay này sẽ được tính lãi suất chiết khấu.
Tái chiết khấu là gì?
Được hiểu là ngân hàng thương mại hay ngân hàng trung ương mua lại các giấy tờ tài sản có giá trị còn thời hạn thanh toán và đáng tin cậy thuộc sở hữu của các ngân hàng khác theo tỷ suất tái chiết khấu nhất định. Các giấy tờ có giá này được ngân hàng chiết khấu, tái chiết khấu ở thị trường thứ cấp.
Chiết khấu thương mại la gì?
Là khoản doanh nghiệp bán giảm giá niêm yết cho khách hàng mua với khối lượng lớn.
Tham khảo:
- Lãi gộp là gì?
- Lợi nhuận ròng là gì?
PHẦN KẾT
Bài viết đã giúp bạn giải đáp lãi suất chiết khấu là gì? tác động của loại lãi suất này đối với các ngân hàng, công thức tính lãi suất chiết khấu. Hi vọng những thông tin trong bài viết chia sẻ có ích cho bạn đọc đặc biệt là các ngân hàng thương mại.
Tham khảo thêm:
- Ủy nhiệm chi ACB.
- Hệ thống thông tin Prudential.
Thông tin được biên tập bởi: Bankcredit.vn
BANKCREDIT là website chuyên hỗ trợ vay tiền cấp tốc nhanh chóng. Ngoài ra, chúng tôi hỗ trợ vay tín chấp tại các công ty tài chính với lãi suất thấp. Nếu bạn không đủ điều kiện vay ngân hàng, chúng tôi hỗ trợ bạn vay tiền online bằng chứng minh thư từ 1 – 15 triệu giải ngân sau 15 phút đăng ký.